Najlepsze IKE w lokatach bankowych w 2019 (plus IKE obligacje skarbowe)

Na indywidualnych kontach emerytalnych w formie depozytów bankowych lub obligacji skarbowych praktycznie bez zmian 🙂

Wśród banków ogólnopolskich najlepsze IKE z rachunkiem oszczędnościowym oferuje Bank Millennium (oprocentowanie 3% w skali roku).

Jest grupa lokalnych banków spółdzielczych, rozsianych po całej Polsce, które zapłacą za oszczędności emerytalne więcej. 3,4% rocznie dają podwrocławski BS Milicz oraz BS Skierniewice z okolic Łodzi.

Ciekawą alternatywą dla IKE z lokatą pozostaje IKE z obligacjami skarbowymi.

W których bankach można założyć IKE z lokatą? Jak wypadają w porównaniu z nimi obligacje skabowe?

Najlepsze IKE w bankach ogólnopolskich

Ciekawa sprawa – nic się w tym rankingu nie zmieniło od 2017 roku.

Konkurencyjne oprocentowanie 3% w skali roku na rachunku oszczędnościowym IKE niezmiennie proponuje Bank Millennium.

Żeby je założyć, konieczna będzie wizyta w fizycznym oddziale banku. Nie jest to informacja potwierdzona na 100%, ale warunkiem założenia IKE w Banku Millennium jest posiadanie tam już konta osobistego.

3% rocznie przez jeden rok możemy też osiągnąć przy promocyjnym IKE w IdeaBanku. Konieczne jest założenie konta osobistego i aktywne z niego korzystanie.

Jest jeszcze druga opcja – 2% rocznie przez jeden rok bez konieczności otwierania konta. Po tym okresie oparte o WIBOR3M (w tej chwili ok. 1,7%).

Stawki między 1,5% a 1,75% rocznie proponują na rachunkach oszczędnościowych IKE BNP Paribas, mBank oraz Getin Bank.

IKE Obligacje w 2019

Na IKE Obligacje lokujemy oszczędności w obligacje Skarbu Państwa. Taki rachunek można założyć w oddziałach PKO BP.

Gdy w 2012 zaczynałem oszczędzać na IKE, wybrałem właśnie tą formę. Po 12 miesiącach przeniosłem środki do funduszy inwestycyjnych.

Przeczytaj o moich wynikach po 7 latach oszczędzania.

Na IKE Obligacje można kupować obligacje 2-letnie, 3-letnie, 4-letnie oraz 10-letnie.

Te ostatnie oferują najwyższe oprocentowanie – 2,7% w pierwszym roku, a w kolejnych latach oprocentowanie zmiennie oparte o następujący wzór: inflacja w poprzednich 12 miesiącach + marża 1,5% (szczegóły w prospekcie)

Na przykład: jeśli inflacja w poprzednim roku wyniesie 2%, oprocentowanie w kolejnym roku wyniesie 3,5% (2% inflacji + 1,5% marży).

Na 4-letnich obligacjach zakupionych w październiku 2019 uzyskamy 2,4% w pierwszym roku, a potem 1,25% ponad inflację w kolejnych.

To na pewno nie jest szczyt marzeń większości oszczędzających, ale w rzeczywistości, jaką mamy – to mogą być dla wielu osób interesujące parametry.

Najlepsze IKE w bankach spółdzielczych

Na koniec zostawiłem oferty z najwyższym oprocentowaniem.

Znalazłem 11 banków spółdzielczych, które proponują na rachunkach oszczędnościowych IKE 3% w skali roku lub więcej.

Aż 3,4% rocznie zarobią posiadacze oszczędności na IKE w Bankach Spółdzielczych w Miliczu (niedaleko Wrocławia) oraz Skierniewicach (między Łodzią a Płockiem).

Odrobinę mniej (3,32%) jest w stanie zaoferować górnośląski OK Bank Knurów.

3% i więcej uzyskamy także w BS Czarny Dunajec, BS Nałęczów, BS Biała Rawska, BS Brańsk, BS Parczew, Powiślański BS Kwidzyń oraz Silesia Bank.

Dla niektórych założenie konta w tych lokalnych bankach może wymagać wycieczki krajoznawczej 🙂

Polecam również wykonać telefon do takiego lokalnego banku z pytaniem, czy są OK z zakładaniem kont przez osoby spoza najbliższego obszaru funkcjonowania. Miałem sygnały, że nie zawsze tak jest.

Moje decyzje

Od 2014 prowadzę swoje indywidualne konto emerytalne w formie funduszy inwestycyjnych w NN TFI (wcześniej ING TFI). Można je założyć przez internet.

Prowadzę również IKZE z rachunkiem inwestycyjnym, na który składają się akcje polskich spółek. IKZE można również założyć w NN TFI w formie funduszy inwestycyjnych.

Na zakończenie

Limit wpłat na IKE w 2019 wynosi 14 295 zł.

Tutaj wszystkie artykuły o trzecim filarze, IKE oraz IKZE.

Warto również przejrzeć inne narzędzia wspomagające oszczędzanie i inwestowanie.