Jak przenieść środki z pracowniczego programu emerytalnego na indywidualne konto emerytalne? Ile to trwa?

Około 400 tysięcy Polaków uczestniczy w pracowniczych programach emerytalnych. Też byłem uczestnikiem PPE przez jakiś rok 🙂

Ale w grudniu 2018 zmieniłem pracę i stanąłem przed dylematem:

• zostawić oszczędności w programie emerytalnym byłego pracodawcy
• przenieść je na swoje indywidualne konto emerytalne, gdzie od lat gromadzę długoterminowe oszczędności

Zdecydowałem się na drugą opcję. Przeniosłem środki z PPE na IKE.

Jak wykonać wypłatę transferową z programu emerytalnego na indywidualne konto emerytalne? Ile trwa przeniesienie środków?

TLDR (cały artykuł w jednym zdaniu)

Transfer oszczędności z PPE na IKE trwał trochę ponad 1 miesiąc i wymagał wypełnienia formularza, wydrukowania potwierdzenia założenia IKE, wysłania ich pocztą do byłego pracodawcy, a na koniec wysłania dwóch e-maili.

Przeniesienie pieniędzy z programu emerytalnego na IKE – krok po kroku

1. Wysyłasz do byłego pracodawcy dyspozycję wypłaty transferowej i potwierdzenie założenia IKE

Do transferu środków z PPE na IKE będziesz potrzebować pośrednictwa swojego byłego pracodawcy. Takimi sprawami w większości firm zajmuje się dział personalny (HR).

Musisz w nim złożyć dyspozycję wypłaty transferowej z programu emerytalnego na indywidualne konto emerytalne.

To w praktyce prosty formularz (przykład znaleziony w internecie).

Jeśli go nie masz, pierwszym krokiem jest kontakt z byłym pracodawcą i prośba o udostępnienie tego formularza.

Musisz go wypełnić, a potem wysłać lub zanieść do działu kadr w byłej firmie razem z potwierdzeniem założenia indywidualnego konta emerytalnego, na które mają trafić pieniądze z rachunku w PPE.

Ja oba dokumenty wysłałem listem poleconym 18 marca. Dzień później dostałem potwierdzenie dostarczenia przesyłki.

Osobiście prowadzę IKE od 2012 roku – od kilku lat w formie funduszy inwestycyjnych. Co roku podsumowuję swoje decyzje i wyniki (edycja 2018). IKE Plus w NN TFI można założyć przez internet.

2. Pracodawca przesyła dokumenty do instytucji finansowej

Pracodawca ma obowiązek wysłać twoje dokumenty do instytucji finansowej, która prowadzi program emerytalny, np. zakładu ubezpieczeń lub towarzystwa funduszy inwestycyjnych (TFI).

Niestety, przy moim transferze z PPE na IKE nie poszło to zbyt gładko.

Na początku kwietnia zadzwoniłem do TFI z pytaniem, czy mają już moją dyspozycję wypłaty transferowej. Nic takiego do nich nie dotarło.

Dokumenty utknęły w dziale kadr mojego byłego pracodawcy 😎

Musiałem interweniować. 9 kwietnia napisałem taki e-mail.

Dzień później dostałem potwierdzenie, że mają te dokumenty i prześlą je w najbliższej paczce do TFI.

3. Instytucje finansowe dogadują się w sprawie transferu środków

Komunikacja, wymiana dokumentów i przelew oszczędności między instytucjami finansowymi odbywa się bez twojego udziału.

Instytucja, która prowadziła program emerytalny, przesyła dokumenty i przelewa środki z PPE na rachunek instytucji, która prowadzi indywidualne konto emerytalne.

W moim przypadku trwało to kilka dni.

W systemie NN TFI widać, że środki pojawiły się w towarzystwie 18 kwietnia.

24 kwietnia otrzymałem e-mail z prośbą o wybranie funduszu, do którego mają trafić środki z pracowniczego programu emerytalnego. W odpowiedzi na e-mail wskazałem fundusz.

Dzień później na moim indywidualnym koncie emerytalnym w NN TFI (które polecam) pojawiły się wszystkie środki z pracowniczego programu emerytalnego.

Tak to wygląda na podsumowaniu:

Kilka ważnych informacji o wypłacie transferowej z PPE na IKE

• z PPE można wykonać wypłatę transferową na IKE lub PPE u nowego pracodawcy (jeśli takie prowadzi)

• konieczne jest pośrednictwo pracodawcy, żeby dyspozycja trafiła do instytucji finansowej

• w tych sprawach najczęściej pracodawców reprezentuje dział personalny (HR, kadry)

• przelew środków z PPE nie pomniejsza limitu wpłat na IKE w roku wpłaty

• wypłata środków przelanych z PPE na IKE bez konsekwencji podatkowych jest możliwa po osiągnięciu 60 roku życia (lub 55 roku życia, jeśli mamy prawa emerytalne)

Dlaczego przeniosłem oszczędności z PPE na IKE?

Mój nowy pracodawca nie oferuje pracowniczego programu emerytalnego. To ciekawy wątek. W materiałach dla nowych pracowników oraz podczas rozmowy kwalifikacyjnej dostawałem informacje, że ma PPE.

Ale okazało się, że to nie PPE w rozumieniu ustawy!

Po prostu w firmie tak nazywają program, który działa na trochę innych zasadach i faktycznie nie jest PPE.

Wobec tego pozostały mi dwie opcje:

• zostawić kasę w PPE u byłego pracodawcy
• przenieść ją na IKE, które od lat prowadzę w NN TFI

Zdecydowałem się na transfer środków.

Nie chcę mieć oszczędności rozsianych po zbyt wielu rachunkach, kontach, rejestrach, programach, itp.  Przeniesienie środków z PPE na IKE to jedno konto mniej.

Po drugie, jestem zadowolony z wyboru funduszy, w tym aktywów zagranicznych, w NN TFI. Te oszczędności od lat mi dobrze pracują. Widzę też, że towarzystwo krok po kroku rozwija IKE i po stronie oferty, i po stronie technologii (np. aplikacja mobilna). Wyniki funduszy też są OK w swoich kategoriach.

Moje decyzje

Osobiście prowadzę IKE od 2012 roku – od kilku lat w formie funduszy inwestycyjnych. Co roku podsumowuję swoje decyzje i wyniki (edycja 2018). IKE Plus w NN TFI można założyć przez internet.

Na zakończenie

Tutaj wszystkie artykuły o trzecim filarze, IKE oraz IKZE.

Warto również przejrzeć inne narzędzia wspomagające oszczędzanie i inwestowanie.