Kto oferuje IKE i IKZE z ubezpieczeniem w 2017 – bardziej przegląd niż ranking

W tym roku doliczyłem się 5 ubezpieczycieli oferujących IKE i 6 ubezpieczycieli oferujących IKZE.

Od przeglądu z ubiegłego roku z rynku znikło IKZE w Axa Życie oraz IKE w Allianz Życie.

Część ubezpieczycieli traktuje IKE i IKZE wyłącznie jako opcjonalny dodatek do większego pakietu ubezpieczeń ochronnych (np. Nationale-Nederlanden, Pramerica czy Generali), część udostępnia je jako osobny produkt z minimalną lub symboliczną warstwą ochronną (np. PZU i Aviva).

IKE i IKZE ubezpieczeniowe mają formę inwestycyjnego ubezpieczenia na życie (tzw. polisa inwestycyjna). Gromadzenie oszczędności polega na nabywaniu jednostek ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych – to inne wcielenie funduszy inwestycyjnych.

Kto je oferuje w 2017? Czy jest wśród tych produktów coś interesującego?

TLDR (artykuł w jednym zdaniu)

Nie znajduję wśród IKE i IKZE w zakładach ubezpieczeń interesujących propozycji – poza IKE w Aviva, któremu bliżej do IKE z funduszami inwestycyjnymi niż ubezpieczeniem.

Więcej o IKE i IKZE

W porównaniu z innymi ofertami, IKE i IKZE u ubezpieczycieli życiowych wydają mi się:

• najmniej intuicyjne,
• najbardziej skomplikowane
• najdroższe na etapie gromadzenia oszczędności

Nie każde indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego i indywidualne konto emerytalne ma formę ubezpieczenia na życie. IKZE może być powiązane również z:

• rejestrem funduszy inwestycyjnych (w towarzystwach funduszy inwestycyjnych)
• depozytem bankowym (przeczytaj ranking 2017 dla IKE oraz IKZE)
• rachunkiem maklerskim (ranking 2017)
• dobrowolnym funduszem emerytalnym (ranking 2017)

Decyzja o tym, w jakiej formie oraz w jakiej instytucji prowadzić swoje IKE i IKZE jest kluczowa.

Od niej zależy, w jakich aktywach finansowych utrzymywane będą nasze oszczędności, na jakie opłaty i ryzyka będą wystawione oraz na jakie stopy zwrotu będziemy mogli realistycznie liczyć w krótkim i długim okresie. Więcej w tym poradniku.

Moje decyzje i wyniki

Osobiście zdecydowałem się na prowadzenie IKE w formie rejestru funduszy inwestycyjnych, na IKE Plus w NN TFI (wcześniej ING TFI). Pisałem w szczegółach o motywach tej decyzji i najważniejszych parametrach umowy.  Rozliczyłem jej wyniki do 2017 (zapraszam).

IKE i IKZE Plus można założyć przez internet.

Z kolei swoje IKZE prowadzę od 2012 w formie rachunku maklerskiego – niedawno rozliczyłem swoje wyniki do 2017.

IKZE można również założyć w NN TFI w formie funduszy inwestycyjnych, gdzie od 2014 prowadzę swoje indywidualne konto emerytalne (IKE).

Kto oferuje IKE i IKZE z ubezpieczeniem na życie?

Przez ostatni rok z gry wypadły towarzystwa ubezpieczeń Axa oraz Allianz. Wcześniej z oferowania IKE wycofało sie PKO Ubezpieczenia.

Jeśli nie przeoczyłem żadnego nowego gracza, na rynku pozostały:

• Aviva
• Compensa 
• Generali
• Nationale Nederlanden
• Pramerica
• PZU
• SKOK

Tak to wygląda z podziałem na IKE i IKZE.

Wydaje się, że szczegóły oferty nie zmieniły się od ostatniego przeglądu pod koniec 2016 roku.

Zebrałem w nim takie cechy IKE i IKZE z ubezpieczeniem jak opłaty, dostępność funduszy oraz jakość warstwy ochronnej ubezpieczenia (więcej).

Moje decyzje i wyniki

Osobiście zdecydowałem się na prowadzenie IKE w formie rejestru funduszy inwestycyjnych, na IKE Plus w NN TFI (wcześniej ING TFI). Pisałem w szczegółach o motywach tej decyzji i najważniejszych parametrach umowy.  Rozliczyłem jej wyniki do 2017 (zapraszam).

IKE i IKZE Plus można założyć przez internet.

Z kolei swoje IKZE prowadzę od 2012 w formie rachunku maklerskiego – niedawno rozliczyłem swoje wyniki do 2017.

IKZE można również założyć w NN TFI w formie funduszy inwestycyjnych, gdzie od 2014 prowadzę swoje indywidualne konto emerytalne (IKE).

Na zakończenie

Tutaj wszystkie artykuły o trzecim filarze, IKE oraz IKZE.

Warto również przejrzeć inne narzędzia wspomagające oszczędzanie i inwestowanie.