Jakie błędy popełniłem i czego się nauczyłem w 2017?

Gdybym mógł gdzieś kupić gwarancję, że 2018 będzie tak samo udany jak 2017, byłbym gotowy sporo za nią zapłacić 🙂

Moje podstawy się nie zmieniły – od lat:

• nie mamy długów
• mamy oszczędności, które nas wspierają
• nasze zarobki pokrywają koszty życia

Do tych podstaw doszło wiele dobrego.

Ranking IKZE 2017 – najlepsze indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego (wszystkie rodzaje)

Ten ranking prezentuje najlepsze indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego (IKZE) dostępne na rynku w tym roku.

Dzielę go na 5 kategorii (depozyty, fundusze, rachunki maklerskie, DFE, polisy).

Ale w kategorii IKZE z polisą nie wybrałem żadnej umowy jako zwycięzcy. Żadna nie trafia do mnie jako praktyczne narzędzie gromadzenia oszczędności na odległe cele 🙂

W kategorii depozyty bankowe w bankach ogólnopolskich jest tylko jedna oferta (ING Bank Śląski) o bardzo niskim oprocentowaniu. Trudno nazwać tę umowę najlepszą – jest pierwsza tylko dlatego, że jest jedyna. Inna zła wiadomość dla osób ceniących gwarantowane lokaty kapitału – nie ma IKZE opartego o detaliczne obligacje skarbowe.

Jakie IKZE jest najlepsze w grudniu 2017 roku w poszczególnych kategoriach? Gdzie założyć najkorzystniejsze indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego?

Ranking IKE 2017 – najlepsze indywidualne konta emerytalne (wszystkie rodzaje)

W tym rankingu jest wszystko, co wiem o IKE w 2017 roku 🙂

Uczciwy i kompletny ranking indywidualnych kont emerytalnych musi się składać z pięciu „podrankingów”. Nie da się w jednym zestawieniu porównać ze sobą lokaty bankowe, fundusze inwestycyjne, rachunki maklerskie, ubezpieczenia inwestycyjne oraz dobrowolne fundusze emerytalne.

A przecież umowy IKE mogą być powiązane z każdą z tych (bardzo różnych) form oszczędzania.

W ostatnich tygodniach zebrałem informacje o wszystkich IKE i IKZE dostępnych w tym roku. Uporządkowałem je w kilku rankingach (np. IKE i IKZE z funduszami inwestycyjnymi). To jest ich „nadranking” - najważniejsze informacje w jednym miejscu.

Które indywidualne konta emerytalne są najlepsze w swoich kategoriach w grudniu 2016 roku? Gdzie założyć najkorzystniejsze IKE?

Niższy podatek za 2017: ostatnie chwile na wpłatę oszczędności na IKZE

Jeśli wpłacasz oszczędności na indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE), możesz obniżyć podatek dochodowy z pracy.

Ale uwaga: żeby zapłacić niższy podatek za bieżący rok (2017), wpłaty trzeba dokonać do końca tego roku. Mimo że rozliczenie wykonasz do końca kwietnia 2018.

Jeśli nie posiadasz IKZE, musisz je najpierw założyć, a potem dokonać wpłaty. Jeszcze w tym roku.

Nie zostało już wiele czasu.

Szczególnie jeśli weźmiemy pod uwagę, że końcówka grudnia ma trochę mniej dni roboczych przez święta.

Ranking IKE i IKZE z funduszami inwestycyjnymi 2017 – który najlepszy?

Tworzenie rankingu IKE i IKZE z funduszami inwestycyjnymi to praktycznie robota na cały etat 🙂

Ilość informacji do zebrania lub potwierdzenia jest naprawdę duża.

W tym roku swoją ofertę o IKE lub IKZE rozszerzyły dwa towarzystwa funduszy inwestycyjnych – Agio Funds (szczegóły) i Axa (szczegóły). BGŻ BNP Paribas TFI odświeżyło swoją ofertę IKE i IKZE. BPH TFI zmieniło nazwę na Rockbridge, a LeggMason na Esaliens.

Łącznie 16 TFI ma w ofercie IKE, a 14 IKZE.

Które z nich jest najlepsze w 2017?

Kto oferuje IKE i IKZE z ubezpieczeniem w 2017 – bardziej przegląd niż ranking

W tym roku doliczyłem się 5 ubezpieczycieli oferujących IKE i 6 ubezpieczycieli oferujących IKZE.

Od przeglądu z ubiegłego roku z rynku znikło IKZE w Axa Życie oraz IKE w Allianz Życie.

Część ubezpieczycieli traktuje IKE i IKZE wyłącznie jako opcjonalny dodatek do większego pakietu ubezpieczeń ochronnych (np. Nationale-Nederlanden, Pramerica czy Generali), część udostępnia je jako osobny produkt z minimalną lub symboliczną warstwą ochronną (np. PZU i Aviva).

IKE i IKZE ubezpieczeniowe mają formę inwestycyjnego ubezpieczenia na życie (tzw. polisa inwestycyjna). Gromadzenie oszczędności polega na nabywaniu jednostek ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych – to inne wcielenie funduszy inwestycyjnych.

Kto je oferuje w 2017? Czy jest wśród tych produktów coś interesującego?