Najlepsze IKE i IKZE z rachunkiem maklerskim – ranking 2017

Przyznaję bez bicia: nie wiem, jak zrobić idealny ranking IKE i IKZE w formie rachunku maklerskiego 🙂

W jakimś sensie, wyniki inwestowania oszczędności nie zależą na tych kontach aż tak bardzo od instytucji finansowej. Zależą przede wszystkim od decyzji inwestora.

Ktoś, kto inwestuje bez ładu i składu na najlepszym IKE lub IKZE z rachunkiem maklerskim, będzie miał gorsze rezultaty niż ktoś, kto wie, co robi na najsłabszym.

Taka prawda.

W tym roku bardzo uprościłem ranking. Przyglądam się tylko kosztom i dodatkowym cechom, które dodają wartość.

TLDR (artykuł w jednym zdaniu)

Najniższe koszty prowadzenia IKE i IKZE z rachunkiem maklerskim oferuje Dom Maklerski BPS, a DM mBank oraz DM BOŚ mają najciekawsze dodatkowe możliwości. 

Więcej o IKE i IKZE

Nie każde indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego i indywidualne konto emerytalne ma formę rachunku maklerskiego. IKZE może być powiązane również z:

• rejestrem funduszy inwestycyjnych (w towarzystwach funduszy inwestycyjnych)
• depozytem bankowym (przeczytaj ranking 2017 dla IKE oraz IKZE)
• ubezpieczeniem na życie (w zakładach ubezpieczeń)
• dobrowolnym funduszem emerytalnym (ranking 2017)

Decyzja o tym, w jakiej formie oraz w jakiej instytucji prowadzić swoje IKE i IKZE jest kluczowa.

Od niej zależy, w jakich aktywach finansowych utrzymywane będą nasze oszczędności, na jakie opłaty i ryzyka będą wystawione oraz na jakie stopy zwrotu będziemy mogli realistycznie liczyć w krótkim i długim okresie. Więcej w tym poradniku.

Moje decyzje i wyniki

Osobiście zdecydowałem się na prowadzenie IKE w formie rejestru funduszy inwestycyjnych, na IKE Plus w NN TFI (wcześniej ING TFI). Pisałem w szczegółach o motywach tej decyzji i najważniejszych parametrach umowy.  Rozliczyłem jej wyniki do 2017 (zapraszam).

IKE i IKZE Plus można założyć przez internet.

Z kolei swoje IKZE prowadzę od 2012 w formie rachunku maklerskiego – niedawno rozliczyłem swoje wyniki do 2017.

IKZE można również założyć w NN TFI w formie funduszy inwestycyjnych, gdzie od 2014 prowadzę swoje indywidualne konto emerytalne (IKE).

Które domy maklerskie mają w ofercie IKE i IKZE?

Siedem domów maklerskich ma w ofercie indywidualne konto emerytalne, pięć ma w ofercie indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego.

Ile kosztuje IKE i IKZE z rachunkiem maklerskim?

W rankingu wziąłem pod uwagę koszty:

• otwarcia rachunku
• prowadzenia rachunku
• prowizji za transakcje na rynku akcji
• prowizji za transakcje na rynku długu

Prowizje wyrażane są zazwyczaj jako procent wartości transakcji, ale jest też minimalna wartość, np. 3 zł.

Kolorem zielonym zaznaczam cechy wyróżniające się na plus, kolorem czerwonym wyróżniające się na minus.

Najlepiej pod względem kosztów wypada Dom Maklerski BPS. Na początku tego roku obniżył prowizje za transakcje do 0,13% wartości transakcji, minimum 3 zł.

Na żadnym innym IKE lub IKZE z rachunkiem maklerskim nie znajdziemy tak niskich prowizji wyrażonych jako procent wartości transakcji. DM mBank proponuje takie same prowizje minimalne – co najmniej 3 zł.

Spójrzmy na to na przykładzie.

Obliczam, jakie byłyby łączne koszty dla inwestora przy różnej ilości transakcji o różnej wielkości, od jednej bardzo dużej transakcji rocznie (wartej 10 000 zł) po 40 transakcji o wartości 500 zł każda.

kliknij w tabelkę, żeby powiększyć

Jak widać, DM BPS wygrywa „na każdym dystansie”. Tylko przy dużej ilości małych transakcji DM mBank dotrzymuje kroku DM BPS.

IKE i IKZE z rachunkiem maklerskim – dodatkowe cechy

W tym roku zdecydowałem się wziąć pod uwagę tylko cztery cechy:

• możliwość założenia IKE lub IKZE online
• dostępność aplikacji mobilnej
• dostęp do aktywów na rynkach zagranicznych
• usługa zarządzania aktywami przez dom maklerski na zlecenie

Tak to wygląda na podsumowaniu.

Większość domów maklerskich umożliwia założenie IKE i IKZE przez internet oraz posiada aplikację mobilną do obsługi konta.

Tylko dom maklerski Banku Ochrony Środowiska oferuje dodatkową, płatną usługę zarządzania aktywami na zlecenie (tzw. asset management).

Tylko dom maklerski mBanku oferuje możliwość inwestowania poza polską giełdą.

Ranking IKE i IKZE z rachunkiem maklerskim 2017

Gdybym miał dzisiaj zakładać IKE lub IKZE z rachunkiem maklerskim, wybrałbym dom maklerski BPS ze względu na niskie koszty połączoną z solidną resztą oferty (np. aplikacją mobilną).

To dla mnie zwycięzca rankingu IKE i IKZE z rachunkiem maklerskim w tym roku.

Ale nie piszę tego z wielkim przekonaniem.

Bardzo dobre IKE i IKZE z rachunkiem maklerskim oferują również dom maklerski mBanku (niska minimalna prowizja, dostęp do niektórych aktywów zagranicznych) oraz dom maklerski BOŚ (trochę słabiej w kategorii kosztów, ale dostęp do asset management).

Nie piszę tego z wielkim przekonaniem z jeszcze jednego powodu.

Swoje IKZE prowadzę od lipca 2012, czyli ponad 5 lat, w jednym z najsłabszych IKE i IKZE w tym rankingu – w domu maklerskim BDM.

Kiepskie cechy tego rachunku nie przeszkadzają mi realizować swojej strategii przy rozsądnych kosztach. Nie mam dużej motywacji, żeby przenosić się do domu maklerskiego o trochę niższych opłatach. Być może byłaby większa, gdybym wykonywał kilka razy więcej operacji.

Prawie wszystko zależy jednak od indywidualnej strategii, znacznie mniej od sztywnych cech poszczególnych rachunków.

Moje decyzje i wyniki

Osobiście zdecydowałem się na prowadzenie IKE w formie rejestru funduszy inwestycyjnych, na IKE Plus w NN TFI (wcześniej ING TFI). Pisałem w szczegółach o motywach tej decyzji i najważniejszych parametrach umowy.  Rozliczyłem jej wyniki do 2017 (zapraszam).

IKE i IKZE Plus można założyć przez internet.

Z kolei swoje IKZE prowadzę od 2012 w formie rachunku maklerskiego – niedawno rozliczyłem swoje wyniki do 2017.

IKZE można również założyć w NN TFI w formie funduszy inwestycyjnych, gdzie od 2014 prowadzę swoje indywidualne konto emerytalne (IKE).

Na zakończenie

Tutaj wszystkie artykuły o trzecim filarze, IKE oraz IKZE.

Warto również przejrzeć inne narzędzia wspomagające oszczędzanie i inwestowanie.