Czytelniczka Maria: "Założyłbyś IKZE w Axa TFI?"

Dostałem takie pytanie od czytelniczki:

W tym roku chcę zacząć wykorzystywać ulgę podatkową na IKZE, bo coraz więcej moich zarobków wpada w drugi próg podatkowy. Chcę też zacząć więcej oszczędzać na emeryturę. 

W przyszłym roku skończę 37 lat.

Czytałam dobre opinie o IKZE z funduszami Axa. Pisał o nim między innymi redaktor Samcik na swoim blogu i ocenił to jako dobrą propozycję. 

Gdybyś miał w tym roku zacząć oszczędzać na IKZE, rozważyłbyś założenie IKZE z funduszami AXA? Jakie widzisz za, a jakie przeciw?

Najlepsze IKE i IKZE z rachunkiem maklerskim – ranking 2017

Przyznaję bez bicia: nie wiem, jak zrobić idealny ranking IKE i IKZE w formie rachunku maklerskiego 🙂

W jakimś sensie, wyniki inwestowania oszczędności nie zależą na tych kontach aż tak bardzo od instytucji finansowej. Zależą przede wszystkim od decyzji inwestora.

Ktoś, kto inwestuje bez ładu i składu na najlepszym IKE lub IKZE z rachunkiem maklerskim, będzie miał gorsze rezultaty niż ktoś, kto wie, co robi na najsłabszym.

Taka prawda.

W tym roku bardzo uprościłem ranking. Przyglądam się tylko kosztom i dodatkowym cechom, które dodają wartość.

7,89% przez pierwszy rok regularnego oszczędzania na Nest Rodzinne Oszczędności

Dzisiaj wpłynęła na moje konto Nest Rodzinne Oszczędności premia za pierwszy rok regularnego oszczędzania 🙂

Mogę spokojnie pisać, że wiem z doświadczenia, jak działa ten nietypowy rachunek oszczędnościowy w NestBanku.

Gdy tylko pojawił się na rynku, najpierw się mu dokładnie przyjrzałem (szczegóły i szczegóły), a potem założyłem ze składką 600 zł miesięcznie.

Prawie dokładnie 12 miesięcy później sprawdzam, jak radzą sobie moje pieniądze na Nest Rodzinne Oszczędności i czego mogę się spodziewać przez kolejny rok.

Nowości 2017: IKZE z funduszami inwestycyjnymi Axa TFI – (od)ważny debiutant

Po koniec tego roku do grona towarzystw funduszy inwestycyjnych, które oferują indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego, dołączyła Axa TFI.

To ważny i odważny debiut 🙂

Na IKZE w Axa TFI mamy do wyboru dziewięć funduszy inwestycyjnych, które możemy dowolnie „komponować”.

Co ważne (i odważne), Axa TFI stworzyła specjalną kategorię jednostek (E) z wyraźnie obniżonymi opłatami za zarządzanie! Nie ma żadnych opłat manipulacyjnych – ani za założenie IKZE, ani za transfer środków między funduszami, ani za likwidację konta!

Pierwsza wpłata wynosi min. 50 zł, kolejne również min. 50 zł.

Ten artykuł jest częścią przeglądu wszystkich IKE (sprawdź) i IKZE (sprawdź) dostępnych na rynku.

Nowości 2017: IKE i IKZE z funduszami inwestycyjnymi Agio Funds TFI – trochę plusów, więcej minusów

Od drugiego półrocza 2017 indywidualne konto emerytalne i indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego można założyć również w AgioFunds TFI.

Można, ale czy warto? 🙂

Na IKE i IKZE w AgioFunds TFI mamy do wyboru cztery strategie inwestowania oparte o 4 subfundusze AgioFunds Plus i automatyczny rebalancing.

Opłaty za zarządzanie nie należą do niskich. Wyniki nie powalają.

Pierwsza wpłata wynosi min. 1000 zł, kolejne min. 100 zł. Jeśli zakładamy konto przez internet, nie ma opłaty manipulacyjnej. U dystrybutorów założenie IKE lub IKZE w AgioFunds TFI może kosztować do 600 zł.

Ten artykuł jest częścią przeglądu wszystkich IKE (sprawdź) i IKZE (sprawdź) dostępnych na rynku.

Najlepsze IKE i IKZE 2017 z dobrowolnym funduszem emerytalnym

IKE i IKZE mogą mieć formę tzw. dobrowolnego funduszu emerytalnego (co to DFE?). Prowadzą je te same instytucje, które zarządzają otwartymi funduszami emerytalnymi (OFE).

Istnieje 8 dobrowolnych funduszy emerytalnych.

Każdy z nich proponuje klientom strategię tzw. absolutnej stopy zwrotu. Wyniki niektórych na przestrzeni ostatnich kilku lat są naprawdę imponujące 🙂

Przygotowuję ranking IKE i IKZE z dobrowolnym funduszem emerytalnym po raz trzeci (sprawdź edycję 2015 i 2016). W tym roku trochę zmieniłem metodę tworzenia rankingu.

Kto wygrał w 2017?

Czytelnik Radek: “Czy jeśli przeniosę oszczędności na IKE z banku do TFI zapłacę podatek Belki”?

Dostałem jakiś czas temu takie pytanie:

„Przyglądam się możliwościom przeniesienia swojego IKE z banku do jakichś funduszy inwestycyjnych.

Oszczędzam już cztery lata i oprócz wpłat na konto kilka razy wpłynęły odsetki. Oczywiście bez podatku Belki.

Czy jeśli przeniosę swoje oszczędności do funduszy czy gdziekolwiek indziej, będę musiał przy tej operacji zapłacić ten podatek?”

Niedawno dostałem też podobne pytanie o podatek Belki przy okazji przeniesienia IKZE z jednej instytucji finansowej do drugiej.

W tym artykule odpowiadam na oba pytania. Odpowiedź jest mega prosta 🙂

Najlepsze IKZE z lokatą bankową – ranking 2017

Jeśli IKZE z depozytem bankowym, to tylko w Skierniewicach albo Sieradzu 🙂

Tak, wiem, to brzmi absurdalnie.

Niestety, od ubiegłego roku niewiele się zmieniło, jeśli chodzi o ofertę indywidualnych kont zabezpieczenia emerytalnego w bankach. Wciąż tylko jeden ogólnopolski bank komercyjny ma w ofercie IKZE. Wciąż tylko kilka małych, lokalnych banków spółdzielczych rozsianych po Polsce proponuje jako takie oprocentowanie.

Wciąż nie istnieje również coś takiego jak IKZE z detalicznymi obligacjami skarbowymi.

Najlepsze IKZE w ogólnopolskim banku komercyjnym płaci w 2017 roku 0,7% rocznie, a w banku spółdzielczym 3,35% rocznie.