(Prosty) ranking funduszy stabilnego wzrostu 2017 – który najlepszy przez ostatnie 10 lat?

Jeśli od 10 lat oszczędzasz co miesiąc 300 zł w funduszach stabilnego wzrostu, twój obecny zysk z tej inwestycji mieści się gdzieś między 13 000 zł a... około 650 zł 🙂

13 189 zł wypracował od czerwca 2007r. fundusz Investor Zabezpieczenia Emerytalnego. To zwycięzca tego rankingu.

665 zł wypracował w tym samym czasie Pioneer Stabilnego Wzrostu. To jego największy przegrany.

Ten ranking funduszy stabilnego wzrostu jest bardzo prosty.

Sprawdzam w nim, jakie wyniki ma w tej chwili klient, który od 10 lat kupuje co miesiąc za 300 zł jednostki tego samego funduszu stabilnego wzrostu. Tylko tyle i aż tyle 🙂

Jak powstał ranking funduszy stabilnego wzrostu 2017?

To nie jest idealny ranking.

Sprawdzam w nim wyniki dla jednego scenariusza. Inwestor od 10 lat kupuje co miesiąc za taką samą kwotę jednostki tego samego funduszu stabilnego wzrostu. Na początku maja 2017 sprawdza swoje wyniki.

Fundusze stabilnego wzrostu to „gotowe strategie”. Nie wymagają od klienta dużej ilości decyzji. Mają zróżnicowany, zrównoważony skład – nie za agresywny, nie za konserwatywny. Wiele osób może je traktować jako dobry sposób na długofalowe, pasywne i systematyczne inwestowanie.

Chcę poznać odpowiedź na pytanie, który fundusz stabilnego wzrostu najbardziej wynagrodził inwestora za cierpliwość, konsekwencję i nastawienie na długi termin.

15 największych

Do rankingu wybrałem 15 największych funduszy stabilnego wzrostu, które istnieją od 2007 roku. To wyeliminowało np. Noble Fund Stabilnego Wzrostu Plus (istnieje od lipca 2009).

300 zł na początku miesiąca przez 10 lat

Obliczyłem wyniki dla następujących założeń:

• kupuję jednostki z wyceną z pierwszego dnia każdego miesiąca
• w okresie czerwiec 2007 – maj 2017
• za 300 zł co miesiąc
• nie uwzględniam dodatkowych opłat, które mogły w tym czasie występować

W maju 2017 sprawdzam:

• wynik netto (ile jestem na plusie?)
• jaką mam całkowitą stopę zwrotu
• jaką mam średnioroczną stopę zwrotu

Ranking funduszy stabilnego wzrostu 2017

Najlepszym funduszem stabilnego wzrostu dla kogoś, kto regularnie oszczędzał przez ostatnie 10 lat, był Investor Zabezpieczenia Emerytalnego.

Przy moich założeniach wypracował w tym czasie ok. 36,5% zwrotu, w tempie ok. 6,2% rocznie, co daje zysk netto w wysokości 13 189 zł. Jeśli inwestycja była prowadzona poza IKE, trzeba będzie od zysku zapłacić podatek Belki przy jej zakończeniu.

Tak wygląda wykres zysku ponad wpłacony kapitał w czasie:

Na przeciwległym końcu rankingu funduszy stabilnego wzrostu znalazł się Pioneer Stabilnego Wzrostu.

Na wykresie widać, że przez większość czasu regularny, cierpliwy inwestor ponosił w tym funduszu stratę, a obecny zysk jest symboliczny i pojawił się niedawno.

Pioneer Stabilnego Wzrostu wypracował przez 10 lat regularnego oszczędzania ok. 665 zł zysku, co daje niecałe 2% łącznego zwrotu i 0,37% średniorocznego zwrotu. Pioneer TFI należy do towarzystw, które pobierają wysokie opłaty za nabycia, więc w rzeczywistości klienci najpewniej widzą znacznie gorsze wyniki.

Tak wygląda pełny ranking funduszy stabilnego wzrostu 2017:

Oprócz funduszu Investor Zabezpieczenia Emerytalnego na wyróżnienie zasługują KBC Stabilny oraz UniStabilny Wzrost. Oszczędności lokowane systematycznie w tych funduszach pracowały przez ostatnie 10 lat w tempie ok 5% rocznie, a łączny zysk przekroczył 10 tysięcy złotych.

Do solidnych funduszy stabilnego wzrostu ostatniej dekady należą również:

• Skarbiec III Filar
• NN Stabilnego Wzrostu
• PKO Stabilnego Wzrostu
• Aviva Investors Stabilnego Inwestowania

W gronie totalnych słabeuszy oprócz funduszu Pioneer Stabilnego Wzrostu jest również Allianz Stabilnego Wzrostu.

Średni wynik wśród 15 największych funduszy stabilnego wzrostu po 10 latach regularnego oszczędzania 300 zł miesięcznie to ponad 18% łącznego zwrotu (jakieś 3,3% rocznie), co daje 6 600 zł zysku ponad wpłacony kapitał.

Więcej o regularnym oszczędzaniu i funduszach stabilnego wzrostu.

Co to mówi o przyszłości?

Niestety – niewiele.

Wyniki mogą, ale nie muszą powtórzyć się za rok, dwa lub dziesięć. W tym czasie mogą pojawić się nowe fundusze stabilnego wzrostu, a 15 z tego rankingu może przejść jakieś zmiany (np. połączenie z innym).

Ten ranking to jakaś wskazówka. Najlepiej korzystać z niej w połączeniu z innymi informacjami o jakości czy kosztach funduszy (np. zebranymi w tym rankingu IKE i IKZE z funduszami inwestycyjnymi).

Jeśli fundusze jakiegoś towarzystwa wypadają dobrze w wielu kategoriach, w różnych okresach i pod różnymi względami, jest to trochę bardziej wiarygodny sygnał.

Moje decyzje

Od lat utrzymuję część swoich oszczędności w funduszach inwestycyjnych, np. na IKE Plus w NN TFI, które polecam m.in. ze względu na niskie koszty. Regularnie opisuję swój sposób działania i wyniki (przykład i przykład).

Korzystam również z platform do inwestowania w fundusze, np. Supermarket Funduszy Inwestycyjnych mBanku, BossaFund czy NN TFI 24.

Osobiście nie inwestuję w „gotowe strategie” typu fundusze stabilnego wzrostu. Lubię i chcę samodzielnie podejmować trochę więcej decyzji. Sam dobieram skład swojego portfela funduszy (moje doświadczenia). Z kolei moja żona należy do osób, które oczekują, że fundusz będzie „gotowym” rozwiązaniem (jej doświadczenia).

Na koniec

Zachęcam do przeczytania innych artykułów o funduszach inwestycyjnych.

Warto również przejrzeć inne narzędzia wspomagające oszczędzanie i inwestowanie.