Ranking IKE 2016 – najlepsze indywidualne konta emerytalne (wszystkie rodzaje)

W tym rankingu jest wszystko, co wiem o IKE w 2016 roku 🙂

Uczciwy i kompletny ranking indywidualnych kont emerytalnych musi się składać z pięciu „podrankingów”. Nie da się w jednym zestawieniu porównać ze sobą lokaty bankowe, fundusze inwestycyjne, rachunki maklerskie, ubezpieczenia inwestycyjne oraz dobrowolne fundusze emerytalne.

A przecież umowy IKE mogą być powiązane z każdą z tych (bardzo różnych) form oszczędzania.

W ostatnich tygodniach zebrałem informacje o wszystkich IKE i IKZE dostępnych w tym roku. Uporządkowałem je w kilku rankingach (np. IKE i IKZE z funduszami inwestycyjnymi). To jest ich „nadranking” - najważniejsze informacje w jednym miejscu.

Które indywidualne konta emerytalne są najlepsze w swoich kategoriach w grudniu 2016 roku? Gdzie założyć najkorzystniejsze IKE?

Ranking IKE 2016 – wersja dla leniwych

Najlepsze indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego założymy w 2016 w:

• depozyt bankowy (Bank Millennium oraz Bank Spółdzielczy w Jordanowie)
• fundusze inwestycyjne (NN TFI, dawniej ING TFI – posiadam i polecam)
• rachunek maklerski (DM mBank oraz DM BOŚ)
• dobrowolne fundusze emerytalne (NN DFE)
• ubezpieczenie inwestycyjne (Aviva)

Swoje IKE prowadzę w NN TFI (moje wyniki i metoda działania). Można je założyć przez internet. Żona oszczędza na IKE w Banku Millennium.

Swoje IKZE prowadzę w domu maklerskim BDM (moje wyniki i metoda działania).

Przygotowałem również ranking IKZE w 2016.

Ranking IKE 2016 – jak powstał?

Przyjmuję, że osoba czytająca to podsumowanie rozumie, jak działa indywidualne konto emerytalne:

• zna mechanizm, warunki oraz wartość tarczy podatkowych (jeśli nie, polecam ten oraz ten artykuł)
• nie przypisuje do IKE jakichś magicznych cech i wie, czym to konto na pewno nie jest (jeśli nie, polecam ten oraz ten artykuł)
• zdaje sobie sprawę z rocznych limitów wpłat (w 2016 wynosi on 12 165zł)
• orientuje się, jakie są zasady oraz jest różnica między wypłatą a zwrotem oszczędności (jeśli nie, polecam ten artykuł)

IKE może oferować pięć różnych instytucji w pięciu różnych formach – dla rankingu oznacza to, że musi być rozbity na pięć części, żeby miał jakąkolwiek logikę.

Dla czytającego ten ranking oznacza to, że pierwszym krokiem powinna być decyzja o tym, w jakiej formie prowadzić swoje indywidualne konto emerytalne.

To od tego w największym stopniu zależy, na jakie rodzaje ryzyka będą wystawione nasze oszczędności, czy i jakie będą koszty utrzymywania ich na IKE oraz na jakie stopy zwrotu możemy realistycznie liczyć w krótkim i długim okresie. Napisałem na ten temat kiedyś praktyczny przewodnik.

W każdej kategorii podam tylko zwycięzcę lub zwycięzców oraz kilka innych, wyróżniających się propozycji.

W każdej kategorii napiszę, czym się kierowałem przy układaniu kolejności i dlaczego. Ranking będzie odsyłał do bardziej szczegółowych rankingów w poszczególnych kategoriach. Dane są aktualne na koniec listopada 2016.

I jeszcze raz ściąga dla leniwych z najlepszymi indywidualnymi kontami emerytalnymi w swoich kategoriach:

Ranking IKE 2016 – lokaty bankowe (+ detaliczne obligacje skarbowe)

W tej kategorii liczy się tylko jeden czynnik – oprocentowanie. Ten ranking warto podzielić na dwie części – banki komercyjne (znane, ogólnopolskie marki) oraz banki spółdzielcze (z lokalną siecią sprzedaży). Dodatkowo w tym miejscu piszę o detalicznych obligacjach skarbowych powiązanych z IKE.

a) banki komercyjne

Zwycięzcą rankingu i jedyną instytucją, o której ofercie warto pisać, jest Bank Millennium. W tej chwili oprocentowanie depozytu powiązanego z IKE wynosi 3% w skali roku. Jest zmienne – ustalane decyzją banku. Kiedyś opisałem to konto w szczegółach.

b) banki spółdzielcze

Po upadku BS Nadarzyn najlepsze oprocentowanie na IKE oferuje Bank Spółdzielczy w Jordanowie (niedaleko Krakowa) – to 3,95% rocznie.

Inne interesujące oferty IKE w bankach spółdzielczych to:

1. Bank Spółdzielczy w Jordanowie (3,95% w skali roku)
2. Bank Spółdzielczy w Krasnymstawie (3,85% w skali roku)
3. Bank Spółdzielczy w Wąsewie (3,66% w skali roku)
4. Powiślański Bank Spółdzielczy w Kwidzyniu (3,6% w skali roku)
5. Bank Spółdzielczy w Miliczu (3,4% w skali roku)

Uwaga! Banki spółdzielcze mogą odmawiać obsługi klientów spoza ich obszaru działania!

c) detaliczne obligacje skarbowe w DM PKO

To nie jest rachunek oszczędnościowy, tylko rachunek inwestycyjny w DM PKO, przez który można lokować oszczędności w detaliczne obligacje skarbowe.

Ta forma oszczędzania jest odrobinę pokrewna depozytom bankowym, np. brak zmienności wyceny, gwarancja kapitału i odsetek, znane z wyprzedzeniem oprocentowanie.

Poniżej warunki poszczególnych typów obligacji w listopadzie 2016:

• 10-letnie EDO (2,5% w pierwszym okresie odsetkowym)
• 4-letnie CIO (2,3% w pierwszym okresie odsetkowym)
• 3-letnie TOZ (2,1% w pierwszym okresie odsetkowym)
• 2-letnie DOS (2% w skali roku)

Stworzyłem osobny ranking IKE z rachunkiem oszczędnościowym w bankach – zapraszam.

Najlepsze IKE 2016 z funduszami inwestycyjnymi

Stworzyłem osobny ranking IKE z rejestrem funduszy. Największą wagę przypisałem w nim jakości i trwałości wyników funduszy, trochę mniejszą opłatom oraz szerokości i praktyczności oferty. Ciekawskich zapraszam do szczegółowej lektury.

Podium mojego rankingu to:

1. NN TFI (dawniej ING TFI) – osobiście posiadam i polecam IKE Plus w tym towarzystwie
2. KBC TFI
3. Union Investment TFI

Na wyróżnienia zasłużyły również umowy IKE w Investors TFI, PKO TFI oraz Skarbiec TFI. Zachęcam do przeczytania całego rankingu.

Najlepsze IKE 2016 z polisą

Zrobiłem przegląd IKE z ubezpieczeniem inwestycyjnym – zapraszam do lektury. Tylko wobec jednej umowy (bardzo podobnej do umowy z TFI) jestem w stanie powiedzieć kilka ciepłych słów – chodzi o IKE w towarzystwie ubezpieczeń Aviva. To moim zdaniem najlepszy produkt w tej kategorii.

Dlaczego wygrywa? Dzięki rozsądnym jak na tę kategorię kosztom oraz braku konieczności łączenia IKE z większym pakietem ubezpieczeń ochronnych.

Zapraszam do lektury całego przeglądu.

Ranking IKE 2016 – dobrowolne fundusze emerytalne

Stworzyłem osobny ranking dla tej kategorii umów o IKE – zapraszam do lektury. Wziąłem pod uwagę dwa czynniki – opłaty oraz wyniki. Podium rankingu przedstawia się następująco:

1. DFE Nationale-Nederlanden (świetne wyniki od początku działania i rozsądna struktura opłat)
2. DFE PZU (bardzo dobre wyniki, ale też wysokie opłaty)
3. DFE PKO Bankowy (solidne wyniki, przeciętne opłaty)

Ranking IKE 2016 – rachunki maklerskie

Stworzyłem szczegółowe porównanie najlepszych rachunków maklerskich powiązanych z IKE / IKZE – zapraszam do lektury. Najważniejszym czynnikiem przy ustalaniu kolejności były koszty prowadzenia i zawierania transakcji. Kto wygrał?

1. dom maklerski mBanku
2. dom maklerski BOŚ (wniosek przez internet)
3. dom maklerski PBS

Przygotowałem również ranking IKZE w 2016.

Moje decyzje

Osobiście prowadzę swoje indywidualne konto emerytalne w NN TFI (dawniej ING TFI). Występuje również w wersji z IKZE. Niedawno opisałem swoje wyniki i metody działania od początku prowadzenia IKE. IKE w NN TFI można założyć przez internet.

Swoje IKZE prowadzę w domu maklerskim BDM w formie rachunku maklerskiego. Na tym koncie także rozliczam się publicznie ze swoich wyników i wyborów (raport za 2016).

Na zakończenie

Sprawdź, co zmieniło się od rankingu IKE z 2015 roku.

Tutaj wszystkie artykuły o trzecim filarze, IKE oraz IKZE.

Warto również przejrzeć inne narzędzia wspomagające oszczędzanie i inwestowanie.

Zapraszam do zapisywania się na bezpłatny, e-mailowy tygodnik Moja Przyszła Emerytura – co niedzielę podsumowanie tygodnia, zapowiedzi oraz coś ekstra.