Co dalej z IKE i IKZE w Banku Spółdzielczym w Nadarzynie po zawieszeniu jego działalności?

W poniedziałek 24 października KNF złoży w sądzie wniosek o upadłość banku spółdzielczego w Nadarzynie. Tym samym spełnią się warunki rozpoczęcia wypłaty gwarantowanych depozytów przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny.

Oszczędności posiadaczy IKE i IKZE w BS Nadarzyn są bezpieczne. Będzie można je przetransferować do nowego dostawcy IKE lub IKZE albo otrzymać zwrot środków na konto osobiste.

To może potrwać dłużej niż w przypadku zwykłych depozytów bankowych, które powinny być wypłacone deponentom w terminie do 7 dni od dnia zgłoszenia wniosku o upadłość banku.

Rok temu procedurę ćwiczyli klienci posiadający IKE w Spółdzielczym Banku Rzemiosła i Rolnictwa w Wołominie. Zachęcam do przejrzenia tego wątku.

Upadłość Banku Spółdzielczego w Nadarzynie

Wszystkie kluczowe informacje o tym wydarzeniu i jego konsekwencje opisała Komisja Nadzoru Finansowego w dzisiejszym komunikacie (przeczytaj).

Od kwietnia tego roku BS Nadarzyn borykał się z kryzysem zaufania oraz odpływami depozytów klientów. Wcześniej KNF wykryła nieprawidłowości w zarządzaniu bankiem przez poprzedni zarząd.

Nie powiodły się próby wspierania banku przez SGB Bank, tzw. bank zrzeszający. W związku z tym, że bank nie reguluje swoich zobowiązań wobec klientów, KNF dzisiaj (21 października 2016) zawiesiła jego działalność, a w poniedziałek do sądy trafi wniosek o upadłość.

Nie będzie postępowania restrukturyzacyjnego, między innymi dlaczego że bank nie jest instytucją krytyczną w systemie bankowym.

Wypłata depozytów przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny

Wypłaty gwarantowanych depozytów powinny być dokonane do 7 dni od dnia zgłoszenia wniosku o upadłość banku, czyli od 24 października. BFG opublikowała na swojej stronie pierwszy komunikat w tej sprawie. W kolejnych dniach będą pewnie kolejne, np. podające do wiadomości publicznej bank, który obsłuży wypłaty dla klientów upadłego BS Nadarzyn.

Depozyty na indywidualnym koncie emerytalnym i indywidualnym koncie zabezpieczenia emerytalnego rządzą się trochę innymi prawami.

Są oczywiście gwarantowane do kwoty 100 tysięcy euro. Nikt nie straci złotówki.

Zasady są takie:

1. klienci otrzymują powiadomienie z banku w terminie do 30 dni od dnia złożenia wniosku o upadłość
2. klient ma 45 dni od otrzymania powiadomienia, żeby:

• zawrzeć umowę o prowadzenie IKE lub IKZE z inną instytucją
• dostarczyć oryginał tej umowy do banku
• złożyć wniosek o wypłatę transferową do nowej instytucji prowadzącej IKE lub IKZE

Więcej informacji w tym komunikacie BFG opublikowanym w związku z upadłością SK Banku.

Tak to wygląda na schemacie.

Z komentarzy byłych klientów SK Banku, którzy przeszli operację zwrotów oraz wypłat transferowych przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny wynika, że cała operacja może trwać od kilkunastu dni do kilku miesięcy (przeczytaj).

Niedawno opublikowałem aktualny ranking IKE w bankach spółdzielczych i komercyjnych oraz najnowsze rankingi IKE i IKZE z funduszami inwestycyjnymi oraz dobrowolnymi funduszami emerytalnymi.

Osobiście zdecydowałem się na prowadzenie IKE poza systemem bankowym, w formie rejestru funduszy inwestycyjnych, na IKE Plus w NN TFI (wcześniej ING TFI). Pisałem w szczegółach o motywach tej decyzji i najważniejszych parametrach umowy.  Rozliczyłem jej wyniki w 2016, IKE Plus można założyć przez internet.

Z kolei swoje IKZE prowadzę od 2012 w formie rachunku maklerskiego w BM BDM – je również można założyć przez internet. Niedawno rozliczyłem swoje wyniki.

Co dalej z IKE i IKZE w bankach spółdzielczych?

Upadki dwóch banków spółdzielczych oferujących najlepsze oprocentowanie IKE i IKZE jednymi wstrząsają, a po drugich spływają jak po mokrym psie.

Komentarz anonimowego czytelnika z dzisiaj: „To następny będzie Jordanów już za rok? :D Ja się tam przenoszę - po SK Banku i Nadarzynie. Dobra wiadomość - ma filię w Krakowie (Kalwaryjska 90), nie trzeba jechać do Jordanowa”.

BFG i tak wypłaci gwarantowane depozyty w przypadku upadłości, więc można ze spokojną głową wybierać kolejny bank spółdzielczy płacący najwięcej.

To prawda – IKE i IKZE w bankach spółdzielczych nie stało się ani trochę bardziej ryzykowne przez upadłości SK Banku i BS Nadarzyn. Wciąż spora grupa banków spółdzielczych w różnych częściach Polski płaci na tych kontach emerytalnych więcej niż najlepszy bank komercyjny (ranking IKE w bankach w 2016).

Może i banki spółdzielcze oferujące najlepsze oprocentowanie IKE i IKZE nie są ryzykowne, ale mogą być – nazwijmy to – kłopotliwe.

Nie dosyć, że mają ograniczony geograficznie zasięg. Nie dosyć, że potrafią z dnia na dzień usuwać lub zmieniać ofertę (przypadek BS Vistula oraz BS Sokołów Podlaski). Nie dość, że nie zawsze dają dostęp do nowoczesnych kanałów informacji o koncie. To jeszcze są niewielkie i słabo zarządzane, co oznacza, że właściciele IKE i IKZE mogą przechodzić stresującą procedurę przymusowej i czasochłonnej wypłaty transferowej, gdy upadają.

Co kto lubi.

Osobiście utrzymuję długoterminowe oszczędności poza systemem bankowym. Niedawno opisałem swoje wyniki oraz metodę działania na IKE oraz IKZE, które konsekwentnie prowadzę od ponad czterech lat.

Tutaj wszystkie artykuły o trzecim filarze, IKE oraz IKZE.

Warto również przejrzeć inne narzędzia wspomagające oszczędzanie i inwestowanie.

Zapraszam do zapisywania się na bezpłatny, e-mailowy tygodnik Moja Przyszła Emerytura – co niedzielę podsumowanie tygodnia, zapowiedzi oraz coś ekstra.