Najlepsze IKZE w bankach – ranking 2016

Obiecałem kilku osobom, że “na bank” opublikuję dzisiaj aktualny ranking IKZE w bankach i nie zamierzam zawieść. Aczkolwiek niczym nadzwyczajnym też nikogo nie zaskoczę.  

Nie udało mi się znaleźć godnego następcy Banku Spółdzielczego w Nadarzynie. Najlepsze IKZE na rynku płaci już "tylko" 3,35% rocznie i jest to oprocentowanie zależne od decyzji zarządu banku.

Doliczyłem się 10 banków spółdzielczych w różnych częściach Polski, które mają indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego w swojej ofercie. Nie liczę upadłego BS Nadarzyn.

Do tego dochodzi ING Bank Śląski – jedyny ogólnopolski bank komercyjny prowadzący dla klientów indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego.

W którym banku założymy najlepsze IKZE w 2016?

Ranking IKZE w bankach w 2016

Nie oszukujmy się, że w tym rankingu liczy się coś poza aktualnym oprocentowaniem.

Pod tym względem sytuacja jest dość klarowna - najpierw 10 banków spółdzielczych ze stawkami rozstrzelonymi od 3,35% do 1% rocznie. A na końcu ING Bank Śląski z oprocentowaniem IKZE na poziomie 0.7% rocznie.

Tak wyglądają w szczegółach pierwsza trójka rankingu oraz jedyny ogólnopolski bank komercyjny z IKZE w ofercie:

1. Bank Spółdzielczy w Skierniewicach | 3,35% rocznie z roczną kapitalizacją w grudniu i oprocentowaniem ustalanym przez zarząd banku (BS Skierniewice ma oddziały w m.in. w Warszawie, Łodzi i Płocku!)

2. Bank Spółdzielczy w Sieradzu | 3,25% rocznie z kwartalną kapitalizacją i oprocentowaniem opartym o wzór: stopa redyskonta weksli plus 1,5 punktu procentowego

3. Bank Spółdzielczy w Krapkowicach | 2,7% rocznie z roczną kapitalizacją i oprocentowaniem ustalanym przez zarząd banku

Uwaga! Banki spółdzielcze mogą odmawiać obsługi klientów spoza ich obszaru działania!

ING Bank Śląski | 0,7% rocznie z miesięczną kapitalizacją i oprocentowaniem ustalanym przez zarząd banku

Wszystkie IKZE w bankach, o jakich mi wiadomo, zebrałem w poniższym rankingu. Dane są aktualne 24 października 2016.

dane aktualne 24 października 2016

Co warto wiedzieć o IKZE w bankach i poza nimi?

IKZE mogą prowadzić ogólnopolskie banki komercyjne oraz banki spółdzielcze. Jest to tradycyjny depozyt bankowy w formie rachunku oszczędnościowego z pakietem korzyści podatkowych oraz innych warunków, które powiązane są ustawowo z IKZE. Depozyty w obu typach banków podlegają ochronie Bankowego Funduszu Gwarancyjnego do kwoty 100 tysięcy euro.

Specjalny status podatkowych oszczędności na IKZE sprawia, że:

• nie jest naliczany podatek od dochodów kapitałowych (Belki), np. przy każdej kapitalizacji odsetek,
• wpłaty na IKZE można odliczyć od podstawy opodatkowania w indywidualnym zeznaniu podatkowym z bieżącej pracy,
• wypłaty z IKZE opodatkowane są stawką ryczałtową 10%, a zwroty IKZE zgodnie z aktualną skalą podatkową.

WAŻNE: IKZE działa na trochę innych zasadach niż IKE – warto zapoznać się z nimi w szczegółach zanim przejdzie się do wybierania konkretnej umowy. IKZE i IKE nie wykluczają się wzajemnie – każdy może oszczędzać na jednym i drugim koncie. Polecam również dwa przewrotne artykuły o tym, czym nie są ani IKZE, ani IKE (część pierwsza, część druga).

Dostawcami usług powiązanych z indywidualnymi kontami zabezpieczenia emerytalnego mogą być:

1. towarzystwa funduszy inwestycyjnych (rejestr funduszy inwestycyjnych)

2. banki komercyjne i spółdzielcze (depozyty bankowe)

3. zakłady ubezpieczeń (ubezpieczenia na życie)

4. domy maklerskie (rachunek inwestycyjny)

5. powszechne towarzystwa emerytalne (dobrowolny fundusz emerytalny)

Decyzja o tym, w jakiej formie utrzymywać oszczędności na IKZE jest kluczowa. Zależy od niej między innymi, jakimi kosztami będą obarczone, na jakie ryzyka będą wystawione oraz na jakie stopy zwrotu właściciel rachunku będzie mógł realistycznie liczyć w krótkim i długim okresie. Więcej w tym praktycznym przewodniku.

---

Niedawno opublikowałem aktualny ranking IKE w bankach spółdzielczych i komercyjnych oraz najnowsze rankingi IKE i IKZE z funduszami inwestycyjnymi oraz dobrowolnymi funduszami emerytalnymi.

Osobiście zdecydowałem się na prowadzenie IKE poza systemem bankowym, w formie rejestru funduszy inwestycyjnych, na IKE Plus w NN TFI (wcześniej ING TFI). Pisałem w szczegółach o motywach tej decyzji i najważniejszych parametrach umowy.  Rozliczyłem jej wyniki w 2016, IKE Plus można założyć przez internet.

Z kolei swoje IKZE prowadzę od 2012 w formie rachunku maklerskiego w BM BDM – je również można założyć przez internet. Niedawno rozliczyłem swoje wyniki.

Tutaj wszystkie artykuły o trzecim filarze, IKE oraz IKZE.

Warto również przejrzeć inne narzędzia wspomagające oszczędzanie i inwestowanie.

Zapraszam do zapisywania się na bezpłatny, e-mailowy tygodnik Moja Przyszła Emerytura – co niedzielę podsumowanie tygodnia, zapowiedzi oraz coś ekstra.