Najlepsze IKE i IKZE z rachunkiem maklerskim – ranking 2016

Pięć domów maklerskich ma w ofercie rachunek inwestycyjny IKZE. Sześć ma w ofercie rachunek inwestycyjny IKE.

Układam je w ranking w oparciu o koszty założenia i prowadzenia rachunku oraz prowizji maklerskich za realizację zleceń. Dodatkowo opisuję wyróżniające cechy każdego z nich.

Problem z tą formą IKE i IKZE polega na tym, że wyniki klientów zależą głównie od tego, jak i w co lokują swoje oszczędności – od ich pomysłu na inwestycję i jego realizacji. Ktoś może inwestować przez najdroższy rachunek IKE czy IKZE, ale podejmować bardzo dobre decyzje i jego wyniki będą o wiele lepsze niż kogoś, kto nieudolnie inwestuje przez najtańszy rachunek.

Zachęcam do zapoznania się z analizą moich wyników na IKZE z rachunkiem maklerskim.

Ten ranking może pomóc ocenić, który rachunek jest tani w utrzymaniu i funkcjonalny. Nie da jednak odpowiedni na pytanie, jak i w co lokować swoje oszczędności przez IKE lub IKZE maklerskie, żeby osiągać godne stopy zwrotu.

Najlepsze IKZE w bankach – ranking 2016

Obiecałem kilku osobom, że “na bank” opublikuję dzisiaj aktualny ranking IKZE w bankach i nie zamierzam zawieść. Aczkolwiek niczym nadzwyczajnym też nikogo nie zaskoczę.  

Nie udało mi się znaleźć godnego następcy Banku Spółdzielczego w Nadarzynie. Najlepsze IKZE na rynku płaci już "tylko" 3,35% rocznie i jest to oprocentowanie zależne od decyzji zarządu banku.

Doliczyłem się 10 banków spółdzielczych w różnych częściach Polski, które mają indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego w swojej ofercie. Nie liczę upadłego BS Nadarzyn.

Do tego dochodzi ING Bank Śląski – jedyny ogólnopolski bank komercyjny prowadzący dla klientów indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego.

W którym banku założymy najlepsze IKZE w 2016?

Czytelnik Tomek: "Po co oszczędzasz, jak inwestujesz i czego tak w ogóle oczekujesz?"

Tomek z Wrocławia mnie zagiął 🙂

„Tu Tomek z Wrocławia, zainteresowany finansami osobistymi oraz inwestowaniem/oszczędzaniem długoterminowym, także ekonomią w skali makro.

Prowadzisz interesujący blog, dużo pracy, szacunek.

Czytam trochę w temacie, szukając (jak Ty) dla siebie "strategii" oszczędzania/inwestowania - zdefiniowania celów, horyzontu czasowego, w co, ile (jaki %), jakiego zwrotu oczekiwać. Ciebie chciałbym zapytać, jak możesz odpowiedzieć i masz czas, może to gdzieś jest na blogu:

1. w jakim horyzoncie czasowym inwestujesz / oszczędzasz i jakiego średniorocznego zwrotu się obecnie spodziewasz? Mówię tu raczej o celu "emerytalnym", ale ciekawe czy masz inne cele długoterminowego inwestowania (wolność finansowa ;), wykształcenie dzieci)

2. w jakie klasy aktywów % alokujesz obecnie nadwyżki i czy dla nich masz jakiś oczekiwany średnioroczny zwrot."

Co dalej z IKE i IKZE w Banku Spółdzielczym w Nadarzynie po zawieszeniu jego działalności?

W poniedziałek 24 października KNF złoży w sądzie wniosek o upadłość banku spółdzielczego w Nadarzynie. Tym samym spełnią się warunki rozpoczęcia wypłaty gwarantowanych depozytów przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny.

Oszczędności posiadaczy IKE i IKZE w BS Nadarzyn są bezpieczne. Będzie można je przetransferować do nowego dostawcy IKE lub IKZE albo otrzymać zwrot środków na konto osobiste.

To może potrwać dłużej niż w przypadku zwykłych depozytów bankowych, które powinny być wypłacone deponentom w terminie do 7 dni od dnia zgłoszenia wniosku o upadłość banku.

Rok temu procedurę ćwiczyli klienci posiadający IKE w Spółdzielczym Banku Rzemiosła i Rolnictwa w Wołominie. Zachęcam do przejrzenia tego wątku.

Fundusze Investors TFI z krótką lokatą bankową na 6% rocznie w BGŻ Optima – warto czy nie warto?

Przeczytałem kiedyś coś takiego: „E tam, jak namawiają na fundusze inwestycyjne to znaczy, że za chwilę będą spadki i klienci będą na nich tracić”.

No cóż, BGŻ Optima „namawia” za pomocą promocyjnych lokat do oszczędzania przez fundusze od kilku lat. Zmieniają się tylko partnerzy akcji. Wcześniej takie połączenie można było założyć z funduszami Skarbiec TFI, KBC TFI, Noble Funds TFI czy Aviva Investors TFI.

Nie sądzę, żeby dało się udowodnić związek przyczynowo-skutkowy między tą promocją, a późniejszymi spadkami na rynkach finansowych.

Chociaż to fakt, że jeśli ktoś ulokuje jakąś sumę w kombinację funduszy Investors TFI oraz lokaty bankowej na 6% rocznie w BGŻ Optima, nie będzie miał gwarancji kapitału i zysku na koniec inwestycji. Strata jest możliwa. Podobnie jak atrakcyjny zysk.

Warto czy nie warto skorzystać z promocyjnej lokaty z funduszami Investors TFI w BGŻ Optima?

Najlepsze IKE i IKZE z dobrowolnym funduszem emerytalnym w 2016

Dobrowolne fundusze emerytalne (DFE) to nisza w niszy.

Znajdziemy je w ofercie 8 powszechnych towarzystw emerytalnych. Wszystkie da się założyć w formie IKZE. Tylko 4 w formie IKE.

Jeśli IKE i IKZE to nisza, IKE i IKZE z DFE to nisza w niszy. Na koniec 2015 roku w dobrowolnych funduszach emerytalnych ulokowane było niewiele ponad 100 mln złotych. To bardzo mała kwota nawet w stosunku do aktywów średniej wielkości funduszu inwestycyjnego, np. Millennium Stabilnego Wzrostu zgromadził blisko 150 mln zł.

Napisałem kiedyś artykuł o tym, czym są dobrowolne fundusze emerytalne i jakie jest ich miejsce wśród innych form oszczędzania przez IKE i IKZE.

W tej niszowej niszy znajdziemy jednak bardzo interesujące fundusze. Przygotowuję ranking IKE i IKZE z DFE po raz drugi. W 2015 jego zdecydowanym zwycięzcą był DFE Nationale-Nederlanden. Kto wygrał w tym roku?

Dlaczego te 4 sposoby oszczędzania i inwestowania nie są jak lokata bankowa?

Słyszeliście kiedyś coś takiego?

„Obligacje korporacyjne są jak lokata bankowa”.

„Spółki dywidendowe są jak lokata bankowa”.

„Fundusze pieniężne, gotówkowe i obligacyjne są jak lokata bankowa”.

„Na zarabianiu na promocjach bankowych wychodzi się lepiej niż na lokatach bankowych”.

Ja wiele razy. Nawet jeśli dokładne słowa były inne, wydźwięk był właśnie taki. Coś jest jak depozyt w banku. Coś jest alternatywą lub zamiennikiem dla utrzymywania oszczędności na depozycie bankowym. Czy to przydatne skróty myślowe?

Czy obligacje korporacyjne są dla każdego? Polemika z Remigiuszem z rynekobligacji.com

Remigiusz Iwan z rynekobligacji.com, niezależnego bloga o inwestowaniu w obligacje korporacyjne, stworzył razem z Emilem Szwedą z obligacje.pl darmowy e-book „Jak zacząć inwestować w obligacje korporacyjne”.

To solidna dawka podstawowej, praktycznej wiedzy na temat polskiego rynku obligacji korporacyjnych. Przeczytałem z przyjemnością.

W rozmowie przez e-mail Remigiusz powiedział mi kiedyś, że „warto mieć trochę obligacji korpo w portfelu”. Ta opinia rzuciła mi się mocno w oczy.

Po pierwsze, dlatego że nie utrzymuję w tej chwili żadnych oszczędności bezpośrednio w obligacjach firm i „jakoś żyję”. Po drugie, byłem drobnym (5000 zł) obligatariuszem firmy deweloperskiej Gant i na własnej skórze przećwiczyłem, że obligacje korporacyjne nie mają nic wspólnego z depozytem bankowym i mogą być znacznie bardziej ryzykowne niż akcje przy ograniczonym potencjale zysków.

Z tego powodu „wyzwałem Remigiusza na pojedynek”. Pierwszą szarżę przeprowadzam ja, Remigiusz ją odpiera i kontratakuje, potem ja mogę spróbować z jeszcze jedną szarżą, a potyczkę kończy Remigiusz. Każde posunięcie musi zmieścić się w max. 200 słowach.

Czy rzeczywiście warto mieć część oszczędności w obligacjach korporacyjnych?

Ranking IKE i IKZE w TFI – które najlepsze w 2016?

Szczerze współczuję osobom, które przymierzają się do IKE lub IKZE w TFI.

Ja zebranie i przeanalizowanie informacji do tego rankingu IKE i IKZE z funduszami inwestycyjnymi przypłaciłem potężnym bólem głowy 🙂 Jest ich naprawdę dużo.

I co najlepsze – wciąż nie jestem zadowolony z efektu końcowego. Nie wiem, czy gdzieś nie popełniłem jakiegoś błędu albo czegoś nie przeoczyłem. Być może jest w tym rankingu jakaś niekonsekwencja albo inna słabość. Jeśli tak – będę wdzięczny za sygnał.

Przygotowuję ranking IKE i IKZE z funduszami inwestycyjnymi po raz drugi. W 2015 wygrały go towarzystwa KBC oraz NN Investment Partners.

Kto oferuje najlepsze IKE i IKZE z funduszami inwestycyjnymi z perspektywy 2016 roku? Co zmieniło się od ostatniego roku?