Czy NN TFI będzie zmieniać IKE Plus i IKZE Plus zgodnie z sugestiami klientów?

W styczniu ubiegłego roku wspólnie z czytelnikami stworzyliśmy „listę skarg i zażaleń” dotyczącą IKE Plus i IKZE Plus w NN TFI. Utrzymujemy w tym towarzystwie długoterminowe oszczędności i zależało nam na kilku usprawnieniach.

Poprosiłem Marcina Iwucia o kontakt do NN TFI i przekazałem do działu odpowiedzialnego za IKE i IKZE nasze propozycje zmian i udogodnień. Pochodziły z komentarzy pod tekstem sprzed roku oraz z e-maili, które otrzymałem od czytelników newslettera.

Jak towarzystwo funduszy inwestycyjnych NN Investment Partners zareagowało na konstruktywną krytykę ze strony klientów? Czy będzie zmieniać IKE Plus i IKZE Plus zgodnie z naszymi sugestiami?

TLDR (artykuł w jednym zdaniu)

NN TFI odświeży w 2016 system transakcyjny dodając między innymi informację o stopach zwrotu, a w maju 2016 oferta funduszy na IKE Plus i IKZE Plus poszerzy się o dwa fundusze globalne.

Lista skarg i zażaleń

Po dwóch krótkich rozmowach telefonicznych z pracownikami NN TFI przesłałem do towarzystwa w lutym 2015 następującego e-maila z propozycjami:

„Dziękuję za rozmowę. Poniżej podsumowanie propozycji usprawnień w produktach IKE Plus oraz IKZE Plus, które zebrałem razem z czytelnikami serwisu Moja Przyszła Emerytura.

Najbardziej zależałoby mi na informacji, czy:

a) takie zmiany są w ogóle możliwe

b) takie zmiany wyglądają korzystnie również z Państwa perspektywy

c) nie byłyby zbyt kosztowne (niektórzy czytelnicy "boją się", że mogłyby negatywnie wpłynąć na wysokość opłat)

d) ile mogłoby zająć wdrożenie poszczególnych propozycji, jak skomplikowane są na pierwszy rzut oka

e) NN TFI jest otwarte na dalsze sugestie ze strony klientów

Poniżej propozycje usprawnień i zmian:

1. system transakcyjny

a) powinien pokazywać klientowi stopę zwrotu z inwestycji (absolutną, średnioroczną i nominalny zysk lub stratę dla poszczególnych funduszy i dla całego portfela),

b) powinien zawierać informację, ile wykorzystaliśmy limitu wpłat na IKE i IKZE w bieżącym roku lub ile go jeszcze zostało do wykorzystania,

c) powinien pozwalać na automatyczną, procentową alokację wpłaty do kilku funduszy dzięki jednemu zleceniu,

d) powinien pozwalać na automatyczną, procentową realokację środków na koncie do kilku funduszy dzięki jednemu zleceniu, 

e) powinien pozwalać na zaprogramowanie okresowego rebalancingu dzięki jednemu zleceniu,

f) nie powinien być „zaśmiecany” reklamą, której nie można łatwo usunać,

g) powinien pozwalać na ustalenie, który rejestr (IKE, IKZE czy zwykłe fundusze) klient widzi jako domyślny zaraz po zalogowaniu się

2. oferta funduszy

a) dodanie pozostałych funduszy z oferty detalicznej NN TFI do IKE Plus i IKZE Plus, (np. najbardziej konserwatywnego NN Lokacyjnego, NN Nowej Azji, NN Zagranicznych Obligacji Rynków Wschodzących czy NN Średnich i Małych Spółek)

3. opłaty za zarządzanie

a) informacja, czy NN TFI jest gotowe dalej obniżać opłaty za zarządzanie dla rejestrów IKE Plus i IKZE Plus przy założeniu, że jego aktywa pod zarządzaniem i skala biznesu rosną – nawet najmniejsze obniżki (np. 5% w dół co roku) byłyby wielkim ukłonem w stronę klientów z długoterminowym nastawieniem"

Odpowiedź pierwsza

Kilka tygodni po tym e-mailu oddzwoniła do mnie osoba prowadząca w NN TFI sprawę i telefonicznie odpowiedziała na każde z pytań.

Mimo że ton rozmowy był bardzo przyjazny, a przedstawicielka NN TFI zapewniała, że zdanie klientów jest dla towarzystwa bardzo ważne, NN TFI zgodziło się tylko na dodanie możliwości wyłączenia reklamy w systemie transakcyjnym po jej pierwszym wyświetleniu. Zostało to też wdrożone – pod koniec 2015 informacja nakłaniająca do wykorzystania rocznych limitów IKE i IKZE była mniej inwazyjna niż rok wcześniej i można ją było łatwo zamknąć.

Odpowiedź druga

Odstawiłem ten temat trochę na bok, ale wcześniej obiecałem czytelnikom, że zaprezentuję rezultaty kontaktowania się z NN TFI. Jakiekolwiek by one nie były.

Po ponad roku napisałem do przedstawicielki NN TFI, z którą rozmawiałem w 2015, prośbę o autoryzację moich notatek z rozmowy. Towarzystwo przez ten czas zmieniło nastawienie i otworzyło się na zmiany w systemie transakcyjnym.

Przy okazji dowiedziałem się, że w maju do oferty funduszy na IKE Plus i IKZE Plus dołączą NN (L) Dynamiczny Globalnej Alokacji oraz NN (L) Obligacyjny Globalnej Alokacji.

Poniżej fragmenty najnowszej odpowiedzi:

"1. system transakcyjny

a) powinien pokazywać klientowi stopę zwrotu z inwestycji (absolutną, średnioroczną i nominalny zysk lub stratę dla poszczególnych funduszy i dla całego portfela),

odpowiedź NN TFI: W czwartym kwartale 2016 roku zaoferujemy naszym klientom zupełnie odświeżoną platformę transakcyjną. M.in. na ekranie głównym tuż po zalogowaniu klient będzie widział stopę zwrotu ze swoich wszystkich inwestycji (dla całego portfela), jak również w rozbiciu na poszczególne produkty. Wszystko na pierwszym ekranie. Klient będzie mógł zobaczyć nominalny zysk lub stratę. Nie będziemy pokazywać śródrocznych stóp zwrotu.

b) powinien zawierać informację, ile wykorzystaliśmy limitu wpłat na IKE i IKZE w bieżącym roku lub ile go jeszcze zostało do wykorzystania,

odpowiedź NN TFI: ta funkcja już jest w systemie i była od początku, jest widoczna w momencie nabywania nowych jednostek

c) powinien pozwalać na automatyczną, procentową alokację wpłaty do kilku funduszy dzięki jednemu zleceniu,

odpowiedź NN TFI: towarzystwo otrzymało od KNF wytyczne, żeby nie wbudowywać tego typu funkcji w system transakcyjny i to ostatecznie zamyka możliwości jej wdrożenia

d) powinien pozwalać na automatyczną, procentową realokację środków na koncie do kilku funduszy dzięki jednemu zleceniu,

odpowiedź NN TFI: towarzystwo otrzymało od KNF wytyczne, żeby nie wbudowywać tego typu funkcji w system transakcyjny i to ostatecznie zamyka możliwości jej wdrożenia

e) powinien pozwalać na zaprogramowanie okresowego rebalancingu dzięki jednemu zleceniu,

odpowiedź NN TFI: towarzystwo otrzymało od KNF wytyczne, żeby nie wbudowywać tego typu funkcji w system transakcyjny i to ostatecznie zamyka możliwości jej wdrożenia

f) nie powinien być „zaśmiecany” reklamą, której nie można łatwo usunać,

odpowiedź NN TFI: to możliwe i w kolejnym roku będzie możliwość wyłączenia reklamy po jednym obejrzeniu

g) powinien pozwalać na ustalenie, który rejestr (IKE, IKZE czy zwykłe fundusze) klient widzi jako domyślny zaraz po zalogowaniu się,

odpowiedź NN TFI: W związku z unowocześnieniem platformy transakcyjnej, domyślnie po zalogowaniu będzie widać całość portfela (wszystkie posiadane produkty)

2. oferta funduszy

a) dodanie pozostałych funduszy z oferty detalicznej NN TFI do IKE Plus i IKZE Plus, (np. najbardziej konserwatywnego NN Lokacyjnego, NN Nowej Azji, NN Zagranicznych Obligacji Rynków Wschodzących czy NN Średnich i Małych Spółek)

odpowiedź NN TFI: decyzje o dodaniu nowych funduszy są podejmowane w oparciu o analizę biznesową, towarzystwo dąży do tego,  żeby nie dublować funduszy (np. NN Lokacyjny i Gotówkowy) i zapewnić ciągłość i płynność dla uczestników rejestrów IKE i IKZE (np. NN Średnich i Małych Spółek ma w statucie ograniczenie wartości aktywów)

3. opłaty za zarządzanie

a) informacja, czy NN TFI jest gotowe dalej obniżać opłaty za zarządzanie dla rejestrów IKE Plus i IKZE Plus przy założeniu, że jego aktywa pod zarządzaniem i skala biznesu rosną – nawet najmniejsze obniżki (np. 5% w dół co roku) byłyby wielkim ukłonem w stronę klientów z długoterminowym nastawieniem

odpowiedź NN TFI: opłaty są dla NN TFI bardzo ważne, ciągle monitoruje rynek pod tym kątem i stara się być wśród towarzystw o najniższym poziomie opłat

Miałbym jeszcze jedno pytanie: czy są plany dodania funduszy NN (L) Dynamiczny Globalnej Alokacji oraz NN (L) Obligacyjny Globalnej Alokacji do rejestrów IKE i IKZE Plus?

odpowiedź NN TFI: Tak. Dodamy te fundusze w maju br."

Uprzywilejowane konta emerytalne IKE Plus i IKZE Plus w NN TFI (wcześniej ING TFI) można założyć w całości przez internet – wystarczy 50zł pierwszej wpłaty, żeby zacząć z nich korzystać.

Szybkie podsumowanie nowości

W systemie transakcyjnym:

- będzie możliwość wyłączenia informacji reklamowych po ich obejrzeniu (zrealizowane)

- będzie informacja o stopie zwrotu z inwestycji (IV kwartał 2016)

- wszystkie inwestycje będą widoczne od razu po zalogowaniu (IV kwartał 2016)

- w IV kwartale 2016 NN TFI odświeży system transakcyjny

W ofercie:

- w maju 2016 zostaną dodane NN (L) Dynamiczny Globalnej Alokacji oraz NN (L) Obligacyjny Globalnej Alokacji

W opłatach nic nowego.

Na koniec: nie twierdzę, że nowości w NN TFI to bezpośredni efekt moich / naszych zabiegów. Być może źródeł konstruktywnej krytyki było więcej. Być może coś innego zmotywowało towarzystwo do wdrażania zmian. Być może zakres zmian w systemie transakcyjnym jest znacznie większy niż te kilka rzeczy, o które się upomnieliśmy.

Zobaczymy. W każdym razie NN TFI – powoli, bo powoli – ale słucha i dopasowuje się do oczekiwań klientów.

Uprzywilejowane konta emerytalne IKE Plus i IKZE Plus w NN TFI (wcześniej ING TFI) można założyć w całości przez internet – wystarczy 50zł pierwszej wpłaty, żeby zacząć z nich korzystać.

Tutaj wszystkie artykuły o trzecim filarze, IKE oraz IKZE.

Warto również przejrzeć inne narzędzia wspomagające oszczędzanie i inwestowanie.

Zapraszam do zapisywania się na bezpłatny, e-mailowy tygodnik Moja Przyszła Emerytura – co niedzielę podsumowanie tygodnia, zapowiedzi oraz coś ekstra.