IKZE w Nationale-Nederlanden, Aviva, MetLife i Allianz – takie same lub bardzo podobne warunki jak na IKE

Kilka miesięcy temu opisałem w szczegółach umowy o IKE z instytucjami finansowymi z grup Nationale-Nederlanden, MetLife, Allianz oraz Aviva. Większość z nich jest również dostępna w powiązaniu z IKZE. Najważniejsze cechy tych produktów, np. opłaty, opcje inwestycyjne, wyniki czy limity i ograniczenia, są albo identyczne, albo bardzo podobne jak w przypadku IKE. Dlatego zamiast publikować cztery osobne teksty z (w dużej mierze) powtarzającą się treścią, proponuję zebrać wszystko w jednym miejscu.

To jest kolejna część przeglądu wszystkich umów o IKZE dostępnych w 2015 roku na rynku – kolejne będą zebrane pod tym odnośnikiem. Wcześniej omówiłem IKZE w PKO, PZU, Pekao, wszystkich bankach spółdzielczych i komercyjnych, Axa Życie, Nordea PTE, Altus TFI, Pramerica, PTE Pocztylion-Arka, Generali, Compensa, domu maklerskim Millennium oraz innych domach maklerskich. Wcześniej opisałem wszystkie umowy o IKE – ich przegląd można znaleźć pod tym odnośnikiem.

Które instytucje finansowe ze stajni Nationale-Nederlanden, Aviva, MetLife i Allianz mają w ofercie IKZE? Czy, a jeśli tak to czym, różnią się od umów o IKE w tych firmach?

IKZE w Compensa – inwestycyjne ubezpieczenie na życie ze sporymi opłatami od składek

IKZE w towarzystwie ubezpieczeń Compensa to ubezpieczenie na życie powiązane z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi. 8zł rocznie będzie kosztować klientów ochrona ubezpieczeniowa z sumą ubezpieczenia na wypadek śmierci w wysokości 2 tysięcy złotych. Resztę składek można ulokować w czterech ubezpieczeniowych funduszach kapitałowych. Zanim oszczędności tam trafią są jednak pomniejszane o opłatę administracyjną od składek (nawet 50% w pierwszym roku umowy). W Compensie nie założymy IKE.

To jest kolejna część przeglądu wszystkich umów o IKZE dostępnych w 2015 roku na rynku – kolejne będą zebrane pod tym odnośnikiem. Wcześniej omówiłem IKZE w PKO, PZU, Pekao, wszystkich bankach spółdzielczych i komercyjnych, Axa Życie, Nordea PTE, Altus TFI, Pramerica, PTE Pocztylion-Arka, Generali, domu maklerskim Millennium oraz innych domach maklerskich. Wcześniej opisałem wszystkie umowy o IKE – ich przegląd można znaleźć pod tym odnośnikiem.

Czy warto założyć IKZE w Compensa? Jak wypada ta umowa na tle innych IKZE w zakładach ubezpieczeń? Czy są jakieś korzystniejsze alternatywy?

W jakich (jeszcze) bankach można założyć IKZE w 2015 – podsumowanie ofert i ranking

Banki oferujące IKZE można policzyć na palcach dwóch rąk. Zresztą gdyby nie banki spółdzielcze, IKZE w ogólnopolskich bankach komercyjnych można by policzyć na jednym palcu. Znajdziemy je tylko w ING Banku Śląskim. Reszta to indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego prowadzone przez niewielkie, lokalne banki spółdzielcze rozrzucone po całej Polsce. W tym artykule chcę zebrać wszystkie znane mi IKZE w bankach komercyjnych i spółdzielczych i stworzyć ich tegoroczny ranking oparty o jedno kryterium - oprocentowanie.

To jest kolejna część przeglądu wszystkich umów o IKZE dostępnych w 2015 roku na rynku – kolejne będą zebrane pod tym odnośnikiem. Wcześniej omówiłem IKZE w PKO, PZU, Pekao, kilku bankach spółdzielczych, Axa Życie, Nordea PTE, Altus TFI, Pramerica, PTE Pocztylion-Arka, Generali, domu maklerskim Millennium oraz innych domach maklerskich. Wcześniej opisałem wszystkie umowy o IKE – ich przegląd można znaleźć pod tym odnośnikiem.

Jakie jeszcze banki komercyjne i spółdzielcze mają w swojej ofercie indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego w 2015? Jakie proponują oprocentowanie? Jakie są inne warunki?

IKZE w Generali z dobrowolnym funduszem emerytalnym lub ubezpieczeniem na życie ProFamilia

W instytucjach finansowych z grupy Generali znajdziemy dwie umowy o IKZE – powiązaną z dobrowolnym funduszem emerytalnym (Powszechne Towarzystwo Emerytalne Generali) oraz z ubezpieczeniem na życie (Generali Życie Towarzystwo Ubezpieczeń), dostępnej również w wersji z IKE (szczegóły). Ani jedna, ani druga nie wydają się specjalnie atrakcyjne na tle innych możliwości oszczędzania za pomocą IKZE dostępnych w 2015 na rynku.

To jest kolejna część przeglądu wszystkich umów o IKZE dostępnych w 2015 roku na rynku – kolejne będą zebrane pod tym odnośnikiem. Wcześniej omówiłem IKZE w PKO, PZU, Pekao, Banku Spółdzielczym w Nadarzynie, Skórczu, Sieradzu i Skierniewicach, Axa Życie, Nordea PTE, Altus TFI, Pramerica, PTE Pocztylion-Arka, domu maklerskim Millennium oraz innych domach maklerskich. Wcześniej opisałem wszystkie umowy o IKE – ich przegląd można znaleźć pod tym odnośnikiem.

Jakie są szczegółowe warunki umów o IKZE w Generali? W jaki sposób lokowane są oszczędności? Jakie są opłaty? Czy warto skorzystać z tej oferty?

IZKE w Banku Spółdzielczym w Skierniewicach – nie najlepsze, ale bardzo dobre oprocentowanie

W chwili publikowania tego artykułu Bank Spółdzielczy w Skierniewicach oferuje na rachunku oszczędnościowym IKZE oprocentowanie 3,5% w skali roku. Oprocentowanie jest zmienne, ustalane decyzją zarządu w odpowiedzi na stopy procentowe Narodowego Banku Polskiego. To odpowiednik ok. 4,3% w skali roku na „zwykłym” depozycie bankowym, od którego przy kapitalizacjach pobierany jest podatek Belki. Znam tylko jeden bank spółdzielczy, który płaci więcej (BS Nadarzyn). W banku spółdzielczym w Skierniewicach założymy również atrakcyjnie oprocentowane IKE.

To jest kolejna część przeglądu wszystkich umów o IKZE dostępnych w 2015 roku na rynku – kolejne będą zebrane pod tym odnośnikiem. Wcześniej omówiłem IKZE w PKO, PZU, Pekao, Banku Spółdzielczym w Nadarzynie, Skórczu i Sieradzu, Axa Życie, Nordea PTE, Altus TFI, Pramerica, PTE Pocztylion-Arka, domu maklerskim Millennium oraz innych domach maklerskich. Wcześniej opisałem wszystkie umowy o IKE – ich przegląd można znaleźć pod tym odnośnikiem.

Jakie są inne ważne warunki umowy o IKZE z Bankiem Spółdzielczym w Skierniewicach? Czy oddziały bank znajdują się w większych miastach? Jakie są opłaty? Czy trzeba posiadać konto osobiste?

IKZE Pocztylion Plus – przeciętne wyniki, standardowe koszty

IKZE Pocztylion Plus to dobrowolny fundusz emerytalny o strategii aktywnej alokacji prowadzony przez Pocztylion-Arka Powszechne Towarzystwo Emerytalne, które zarządza również otwartym funduszem emerytalnym. Fundusz pobiera 2,5% rocznie stałej opłaty za zarządzanie oraz jednorazowe opłaty od składek (do 3% wpłacanej kwoty). Dobrowolny fundusz emerytalny Pocztylion Plus nie występuje w powiązaniu z IKE. Jego wyniki za lata 2013 i 2014 na tle bezpośredniej konkurencji nie zachwycają.

To jest kolejna część przeglądu wszystkich umów o IKZE dostępnych w 2015 roku na rynku – kolejne będą zebrane pod tym odnośnikiem. Wcześniej omówiłem IKZE w PKO, PZU, Pekao, Banku Spółdzielczym w Nadarzynie, Skórczu i Sieradzu, Axa Życie, Nordea PTE, Altus TFI, domu maklerskim Millennium oraz innych domach maklerskich, a także w Pramerica. Wcześniej opisałem wszystkie umowy o IKE – ich przegląd można znaleźć pod tym odnośnikiem.

Na jakich zasadach działa IKZE Pocztylion Plus? Czy warto założyć to konto? Jak wypada w zestawieniu z alternatywnymi rozwiązaniami?

Gdzie założyć najlepszy rachunek maklerski IKZE – ranking 2015

W chwili publikowania tego artykułu rachunki inwestycyjne powiązane z IKZE oferuje pięć domów maklerskich w Polsce. Kilka dni temu opisałem w szczegółach warunki IKZE w DM Millennium. Pozostałe cztery domy maklerskie – mBanku, BOŚ, BDM oraz Banku BPS – proponują na rachunkach inwestycyjnych IKZE takie same warunki jak na rachunkach inwestycyjnych IKE, które opisałem w szczegółach wcześniej (mBank, BOŚ, BDM, BPS). Dlatego zamiast publikować cztery osobne artykuły powtarzające większość treści proponuję jeden ranking rachunków maklerskich powiązanych z IKZE.

To jest kolejna część przeglądu wszystkich umów o IKZE dostępnych w 2015 roku na rynku – kolejne będą zebrane pod tym odnośnikiem. Wcześniej omówiłem IKZE w PKO, PZU, Pekao, Banku Spółdzielczym w Nadarzynie, Skórczu i Sieradzu, Axa Życie, Nordea PTE, Altus TFI, domu maklerskim Millennium i Pramerica. Wcześniej opisałem wszystkie umowy o IKE – ich przegląd można znaleźć pod tym odnośnikiem.

Który dom maklerski ma w ofercie najlepszy rachunek maklerski IKZE? Jak wyglądają opłaty za prowadzenie rachunku? Ile wynoszą prowizje za zlecenia? Czy coś jeszcze ma znaczenie?

IKZE w Pramerica – dodatek do ubezpieczeń na życie z oferty ubezpieczyciela

IKZE w towarzystwie ubezpieczeń Pramerica można założyć wyłącznie w połączeniu z inną umową ubezpieczenia na życie. IKZE to umowa dodatkowa – nie występuje samodzielnie. Oszczędzanie na IKZE w Pramerica polega na lokowaniu środków w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe oparte o detaliczne fundusze inwestycyjne czterech polskich TFI – Legg Mason, PKO, Pioneer oraz Arka BZ WBK. Ubezpieczyciel nakłada na aktywa dodatkową warstwę opłat za zarządzanie w stosunku do opłat za zarządzanie pobieranych przez TFI. W Pramerica nie założymy IKE.

To jest kolejna część przeglądu wszystkich umów o IKZE dostępnych w 2015 roku na rynku – kolejne będą zebrane pod tym odnośnikiem. Wcześniej omówiłem IKZE w PKO, PZU, Pekao, Banku Spółdzielczym w Nadarzynie, Skórczu i Sieradzu, Axa Życie, Nordea PTE, Altus TFI i domu maklerskim Millennium. Wcześniej opisałem wszystkie umowy o IKE – ich przegląd można znaleźć pod tym odnośnikiem.

Czy warto założyć IKZE w Pramerica? Czy to dobry pomysł, żeby łączyć umowę ubezpieczenia z dodatkową umową o IKZE? Czy są jakieś korzystniejsze alternatywy?

IKZE w Millennium – tylko rachunek inwestycyjny w domu maklerskim

Nie założymy IKZE w Banku Millennium w formie depozytu bankowego, ani w Millennium TFI w formie rejestru funduszy inwestycyjnych. W obu instytucjach finansowych z grupy Banku Millennium założymy jednak IKE (w tym nieźle oprocentowany rachunek oszczędnościowy). Umowę o IKZE podpiszemy tylko z domem maklerskim Millennium – konto będzie miało formę rachunku inwestycyjnego do samodzielnego nabywania papierów wartościowych na GPW w Warszawie. IKZE w DM Millennium ma nietypową strukturę opłat.

To jest kolejna część przeglądu wszystkich umów o IKZE dostępnych w 2015 roku na rynku – kolejne będą zebrane pod tym odnośnikiem. Wcześniej omówiłem IKZE w PKO, PZU, Pekao, Banku Spółdzielczym w Nadarzynie, Skórczu i Sieradzu, Axa Życie, Nordea PTE i Altus TFI. Wcześniej opisałem wszystkie umowy o IKE – ich przegląd można znaleźć pod tym odnośnikiem.

Jakie są najważniejsze warunki umowy o IKZE z domem maklerskim Millennium? Jak wypada ten rachunek maklerski na tle bezpośredniej konkurencji? Czy warto go założyć? Gdzie można go założyć?

IZKE w Banku Spółdzielczym w Sieradzu – atrakcyjne oprocentowanie oparte o stały wzór

W chwili publikowania tego artykułu Bank Spółdzielczy w Sieradzu oferuje na rachunku oszczędnościowym IKZE oprocentowanie 3,25% w skali roku. Oprocentowanie jest zmienne, ale ustalane według stałego wzoru (stopa redyskonta weksli NBP plus 1,5 punktu procentowego rocznie). To odpowiednik ok. 4% w skali roku na „zwykłym” depozycie bankowym, od którego przy kapitalizacjach pobierany jest podatek Belki. To jedna z najhojniejszych umów o IKZE w bankach spółdzielczych i komercyjnych.

To jest kolejna część przeglądu wszystkich umów o IKZE dostępnych w 2015 roku na rynku – kolejne będą zebrane pod tym odnośnikiem. Wcześniej omówiłem IKZE w PKO, PZU, Pekao, Banku Spółdzielczym w Nadarzynie i Skórczu, Axa Życie, Nordea PTE i Altus TFI. Wcześniej opisałem wszystkie umowy o IKE – ich przegląd można znaleźć pod tym odnośnikiem.

Jakie są inne ważne warunki umowy o IKZE z Bankiem Spółdzielczym w Sieradzu? Gdzie znajdują się placówki banku? Czy IKZE w BS Sieradz można założyć przez internet? Jakie są opłaty?

IKZE w Altus TFI z funduszami SKOK – „spadek” po przejęciu SKOK TFI

W 2015 roku Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych Altus przejęło aktywa TFI SKOK i tym samym stało się dostawcą indywidualnych kont zabezpieczenia emerytalnego. IKZE w TFI Altus powiązane jest z rejestrem funduszy inwestycyjnych w ramach SKOK Parasol FIO. Klienci mogą lokować oszczędności w 6 subfunduszy opartych o polskie aktywa finansowe, o różnym profilu ryzyka. IKZE w Altus TFI można założyć bez opłat przez internet, a towarzystwo nie pobiera opłat manipulacyjnych przy nabyciach jednostek.

To jest kolejna część przeglądu wszystkich umów o IKZE dostępnych w 2015 roku na rynku – kolejne będą zebrane pod tym odnośnikiem. Wcześniej omówiłem IKZE w PKO, PZU, Pekao, Banku Spółdzielczym w Nadarzynie i Skórczu, Axa Życie oraz Nordea PTE. Wcześniej opisałem wszystkie umowy o IKE – ich przegląd można znaleźć pod tym odnośnikiem.

Jakie są najważniejsze cechy IKZE w Altus TFI? Jak wypada to indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego na tle konkurencji? Czy warto oszczędzać na emeryturę w funduszach inwestycyjnych SKOK.

IKZE w Nordea – dobrowolny fundusz emerytalny ze strategią aktywnej alokacji

IKZE z dobrowolnym funduszem emerytalnym w Powszechnym Towarzystwie Emerytalnym Nordea prowadzone jest zgodnie ze strategią aktywnej alokacji. Ma bardzo dobre wyniki od początku istnienia, ale obciąża uczestników stosunkowo wysokimi opłatami, szczególnie jeśli wartość aktywów na ich rachunku jest niewielka. Lokuje środki prawie wyłącznie w akcje polskich spółek oraz obligacje skarbu państwa.

To jest kolejna część przeglądu wszystkich umów o IKZE dostępnych w 2015 roku na rynku – kolejne będą zebrane pod tym odnośnikiem. Wcześniej omówiłem IKZE w PKO, PZU, Pekao, Banku Spółdzielczym w Nadarzynie i Skórczu oraz Axa Życie. Wcześniej opisałem wszystkie umowy o IKE – ich przegląd można znaleźć pod tym odnośnikiem.

Jakie są najważniejsze cechy IKZE w Powszechnym Towarzystwie Emerytalnym Nordea? Jak wypada to indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego na tle konkurencji? Jakie są alternatywy wobec IKZE z dobrowolnym funduszem emerytalnym Nordea?

IZKE w Banku Spółdzielczym w Skórczu – im dłuższy staż, tym wyższe oprocentowanie

Bank Spółdzielczy w Skórczu obsługuje niewielką gminę w województwie pomorskim – na granicy Borów Tucholskich, niedaleko Grudziądza i Stargardu Gdańskiego. Ma w swojej ofercie rachunek oszczędnościowy powiązany z IKZE ze zmiennym oprocentowaniem opartym o powiększony o 1% WIBID 12M oraz uzależnionym od stażu. Przez najbliższe 12 miesięcy nowi klienci mogą liczyć na 2,21% w skali roku, co jest odpowiednikiem ok. 2,72% na „zwykłym” depozycie bankowym, od którego przy każdej kapitalizacji pobierany jest podatek Belki. Oszczędności klientów z dłuższym stażem na IKZE w tym banku spółdzielczym będą oprocentowane odrobinę lepiej.

To jest kolejna część przeglądu wszystkich umów o IKZE dostępnych w 2015 roku na rynku – kolejne będą zebrane pod tym odnośnikiem. Wcześniej omówiłem IKZE w PKO, PZU, Pekao, Banku Spółdzielczym w Nadarzynie oraz Axa Życie. Wcześniej opisałem wszystkie umowy o IKE – ich przegląd można znaleźć pod tym odnośnikiem.

Jakie są inne ważne warunki umowy o IKZE z Bankiem Spółdzielczym w Skórczu? Czy występują jakieś opłaty? Czy trzeba posiadać konto osobiste? Gdzie znajdują się placówki banku? Czy IKZE w BS Skórcz można założyć przez internet?

IKZE w Axa – hybryda ubezpieczenia inwestycyjnego i od niezdolności do pracy z regularną składką

W towarzystwie ubezpieczeń Axa założymy IKZE powiązane z ubezpieczeniem na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi oraz ubezpieczeniem niezdolności do pracy w wyniku nieszczęśliwego wypadku. Mamy więc do czynienia z połączeniem rozwiązania oszczędnościowego z ochronnym w jednym produkcie. IKZE w Axa to umowa ze regularną składką miesięczną – dzieloną między oszczędności (IKZE) oraz ochronę.

To jest kolejna część przeglądu wszystkich umów o IKZE dostępnych w 2015 roku na rynku – kolejne będą zebrane pod tym odnośnikiem. Wcześniej omówiłem IKZE w PKO, PZU, Banku Spółdzielczym w Nadarzynie oraz Pekao.  Jeszcze wcześniej opisałem wszystkie umowy o IKE – ich przegląd można znaleźć pod tym odnośnikiem.

Jakie są inne ważne cechy umowy o IKZE w towarzystwie ubezpieczeń Axa Życie? Na czym polega oszczędzanie? Jaką ochronę ubezpieczeniową otrzymujemy? Jakie są opłaty? Czy i kiedy warto założyć IKZE w Axa?