W których bankach można kupić fundusze inwestycyjne z konta osobistego – porównanie

Jest kilka sposobów na kupowanie i sprzedawanie jednostek funduszy inwestycyjnych. Można to zrobić bezpośrednio przez internet w wybranym towarzystwie, można w tzw. okienku w placówce banku, można przez platformy typu MultiFund czy BossaFund. Ale nie ma chyba bardziej wygodnej metody inwestowania w fundusze niż za pomocą zwykłego konta bankowego.

Dlaczego? Po pierwsze, możemy dzięki temu zintegrować całe nasze finanse w jednym miejscu, od spraw bieżących (przelewy, karty, itp.) poprzez oszczędności (lokaty, konto oszczędnościowe), po fundusze inwestycyjne. Po drugie, większość z nas jest już przyzwyczajona do obsługi bankowości internetowej, więc nauczenie się kolejnej funkcjonalności nie powinno być problemem. Po trzecie, kilka banków proponuje rozbudowane platformy do inwestowania w fundusze, co oznacza duży wybór, a często też niższe koszty. Szczególnie to drugie jest kluczowe – tutaj więcej o opłatach przy inwestowaniu w fundusze.

W którym banku można kupić fundusze inwestycyjne bezpośrednio z konta osobistego? Gdzie są najniższe opłaty dystrybucyjne? Gdzie jest największy wybór towarzystw i funduszy? Czy rachunki bieżące można mieć w tych bankach za darmo?

1. Supermarket Funduszy Inwestycyjnych mBank

Jedną z najstarszych i największych platform do inwestowanie w fundusze z konta bankowego prowadzi mBank – usługa jest bezpłatna i nazywa się Supermarket Funduszy Inwestycyjnych (tutaj szczegóły tego rozwiązania). Jej najważniejsze zalety to dostęp z jednego miejsca do ponad 200 funduszy 15 różnych towarzystw, w tym dwóch zagranicznych, oraz brak opłat dystrybucyjnych (za nabycie, konwersję oraz umorzenie jednostek).

To oznacza dwie rzeczy. Po pierwsze, możliwość zbudowania zróżnicowanego portfela funduszy oraz tworzenia zaawansowanych strategii inwestycyjnych, które mogą obejmować różne sektory gospodarki czy rejony świata. Pod drugie, brak opłat dystrybucyjnych to zdecydowanie niższe koszty inwestowania.

Żeby korzystać z platformy musimy posiadać konto internetowe w mBanku. Czy jest darmowe? Może być – jedynym stałym kosztem jest 2zł za kartę, ale jeśli wydamy nią 100zł w miesiącu, opłata znika. Możemy też całkiem ją dezaktywować jednym telefonem na infolinię i problem z głowy na zawsze (sam tak zrobiłem – działa).

Tutaj znajdziesz szczegółowe informacje o platformie do inwestowania w fundusze przez konto osobiste w mBanku i aktywujesz tą darmową usługę. Tutaj odpowiedzi na wiele powtarzających się pytań odnośnie Supermarketu Funduszy Inwestycyjnych.

Z dokładnie tej samej platformy możemy też skorzystać przez konto bankowe w MultiBanku. Usługa nazywa się Centrum Oszczędzania.

2. BGŻ Optima

BGŻ Optima jest najbardziej znana z darmowego i prostego w obsłudze konta oszczędnościowego, ale częścią jego funkcjonalności jest właśnie platforma do inwestowania w fundusze. Jest dużo mniejsza niż te w mBanku oraz MultiBanku – w tej chwili oferuje wybrane fundusze czterech towarzystw (Union Investment, Aviva, Quercus, BPH). Tylko od dwóch z nich nie są pobierane opłaty dystrybucyjne. To zmniejsza trochę możliwości komponowania większych portfeli inwestycyjnych i dywersyfikowania ryzyka.

Na plus bankowi BGŻ Optima trzeba jednak zapisać to, że rachunek oszczędnościowy, z którego kupować i sprzedawać będziemy jednostki, jest bezwarunkowo darmowy i całkiem atrakcyjnie oprocentowany (do 28 lutego 2013r. 4,8%, potem do kwietnia 4,6% w skali roku). BGŻ Optima może być więc centralnym miejscem dla naszych oszczędności oraz inwestycji w fundusze – bez kosztów i zobowiązań typu używanie karty, itp.

Bank proponuje także atrakcyjnie oprocentowane lokaty dla tych, którzy zdecydują się na inwestycje w fundusze. Dzięki takim pakietom łączonym ktoś, kto i tak szuka sposobu na inwestowanie w fundusze, może dodatkowo zarobić na swoich depozytach lepiej niż w innych bankach.

W tej chwili BGŻ Optima proponuje na promocyjnej lokacie 4% w skali roku dla nowych klientów przez trzy miesiące. Tutaj szczegóły oferty. Konto prowadzone jest całkowicie bezpłatnie i daje dostęp do inwestycji w fundusze.

Tutaj szczegółowe porównanie platformy do inwestowania w fundusze w BGŻ Optima oraz mBanku.

3. BNP Paribas

Bez opłat manipulacyjnych możemy inwestować w fundusze inwestycyjne także w banku Paribas. Z kontem osobistym w tym banku zintegrowana jest platforma, na której nabędziemy fundusze sześciu towarzystw (Skarbiec, Investors, Union Investment, BPH, Opera i PKO). Dodatkowo w ofercie znajdują się tzw. fundusze luksemburskie (jeden z niewielu typów aktywów, z których zysk zwolniony jest z podatku Belki) oraz fundusze prowadzone przez towarzystwo BNP Paribas

Czy konto w BNP Paribas jest darmowe? Może być – każdy pakiet jest powiązany z jakimiś opłatami (np. za prowadzenie konta, przelewy internetowe czy obsługę kart). Ale na najprostszym koncie bieżącym z oferty banku, jedyny koszt to 0,50zł za każdy przelew internetowy – nie ma opłaty za kartę oraz prowadzenie konta.

4. Deutsche Bank

Jedną z największych platform do inwestowania w fundusze prosto z konta bankowego utrzymuje Deutsche Bank. Możemy przez nią zainwestować w fundusze ze stajni aż 17 różnych towarzystw, w tym kilku znanych towarzystw zagranicznych (np. BlackRock oraz Franklin Templeton). Na platformie są także fundusze Arka BZWBK, które wiele osób może pamiętać z reklam w latach 2006-2008.

Dwie ważne informacje – zła i dobra. Niestety Deutsche Bank pobiera opłaty manipulacyjne od klientów inwestujących za pośrednictwem konta osobistego w tym banku w fundusze (są wyjątki: większość funduszy pieniężnych nie jest obarczona opłatami manipulacyjnymi, np. Novo Gotówkowy, Unikorona Pieniężny czy Legg Mason Pieniężny). O ewentualnych okresach promocyjnych możemy dowiadywać się w placówkach Deutsche Banku.

Dobra wiadomość jest taka, że konto internetowe w Deutsche Bank może być darmowe. Jedyny warunek do spełnienia, żeby usunąć opłatę za kartę płatniczą, to wykonanie nią jednej transakcji bezgotówkowej miesięcznie. Na dodatek Deutsche Bank oferuje jeden z najlepiej oprocentowanych rachunków oszczędnościowych.

Tutaj znajdziesz szczegóły oferty i założysz konto internetowe w Deutsche Bank, tutaj więcej o koncie oszczędnościowym w tym banku – są one w praktyce częścią tego samego pakietu i otwierają drogę do inwestowania w fundusze.

5. Raiffeisen Polbank

Podobnych rozmiarów platformę do inwestowania w fundusze znajdziemy także w banku Raiffeisen Polbank. Klienci mogą bezpośrednio z konta osobistego inwestować w fundusze takich towarzystw jak Amplico, Legg Mason czy Allianz. Dla zamożniejszych klientów bank przygotował szeroką ofertę wyselekcjonowanych funduszy zagranicznych, także w obcych walutach.

Na platformie inwestycyjnej połączonej z kontem osobistym Raiffeisen Polbank obowiązują niestety opłaty dystrybucyjne – wyjątkiem są okresy promocyjne. Zarówno zwykłe konto osobiste, jak i konto Premium możemy mieć za darmo, ale zależy to od spełnienia warunków.

Na podstawowym koncie Comfort opłata miesięczna 1,99zł za kartę znika po wykonaniu nią transakcji bezgotówkowych na min. 250zł. Druga rzecz to tylko 6 wypłat z bankomatów w Polsce bez prowizji – potem 3,99zł każda bez względu, w jakim bankomacie wypłacamy.

Więcej informacji o koncie osobistym Comfort w Raiffeisen Polbank tutaj, więcej o prestiżowym koncie Premium z dostępem do wybranych funduszy zagranicznych tutaj.

6. City Handlowy

Podobną funkcjonalność proponuje właścicielom konta osobistego City Handlowy – podobnie jak w Raiffeisen oraz Deutsche Bank w jego ofercie wyróżniają się prestiżowe fundusze zagraniczne (BlackRock, Schroders, itp.). Mamy również oczywiście dostęp do całej gamy polskich funduszy inwestycyjnych (m.in. Legg Mason, Union Investment, Skarbiec, Aviva).

City Handlowy to kolejny bank, który w normalnym, niepromocyjnym trybie pobiera opłaty manipulacyjne, czym różni się od mBanku, BGŻ Optima oraz BNP Paribas.

Konto osobiste w City Handlowy może być darmowe, ale warunki zwolnienia klienta z opłaty za obsługę karty są raczej wymagające i spełnią je chyba tylko zamożniejsze osoby – chodzi o wpływ w wysokości 5000zł lub średnie saldo w wysokości 15000zł.

Tutaj szczegóły oferty konta bankowego w City Handlowy oraz konta oszczędnościowego w tym szanowanym, dość tradycyjnym banku.

7. Alior Bank

W fundusze 11 różnych towarzystw, w tym zagranicznych (BlackRock, Schroders, zainwestujemy bezpośrednio z bankowości internetowej Alior Banku. Bank przygotowuje też sporo materiałów analitycznych oraz udostępnia narzędzia wspomagające inwestowanie. Usługę trzeba dodatkowo aktywować.

Niestety bank nie rezygnuje z pobierania opłat dystrybucyjnych na swojej platformie inwestycyjnej, chociaż przy składaniu zleceń przez internet znacząco je obniża. Poza tym – często wprowadza okresy promocyjne, podczas których opłaty są jeszcze bardziej zredukowane lub zerowe.

Niestety, jeśli nie jesteśmy aktywnymi klientami banku, konto osobiste w Alior Bank może być całkiem kosztowne. Wszystkie szczegóły rachunku bieżącego w Alior Bank, które otwiera dostęp do innych usług, w tym funduszy, znajdziesz tutaj.

8. Inteligo, Millennium, Pekao, BZWBK i inni

Oprócz większych platform inwestycyjnych wbudowanych w konta bankowe jest jeszcze jedna możliwość nabywania jednostek. Chodzi w tym przypadku o fundusze towarzystwa z tej samej grupy kapitałowej co bank, np. Arka oraz bank BZWBK mają tego samego właściciela, podobnie Pioneer oraz bank Pekao. Co to w praktyce oznacza dla klientów?

Większość banków umożliwia inwestowanie bezpośrednio z konta osobistego w jednostki funduszy „własnego” towarzystwa. Czyli jako klient BZWBK będziemy mogli przez internet składać zlecenia nabycia, konwersji oraz umorzenia jednostek funduszy Arka, jako klient banku Millennium otrzymamy dostęp do funduszy TFI Millennium, itp.

Inne przykłady banków, które sprzedają jednostki funduszy inwestycyjnych w ten sposób to PKO BP, Inteligo oraz Pekao. W niektórych przypadkach konieczne będzie aktywowanie tej usługi w placówce lub przez kuriera zanim pojawi się w naszym koncie internetowym.

Zaletą jest tu na pewno brak konieczności zmieniania banku, wadą wybór funduszy ograniczony do jednego towarzystwa oraz skoncentrowanie wszystkich naszych finansów i aktywów w jednej grupie kapitałowej.

Tutaj więcej informacji o koncie osobistym w bank Inteligo oraz w Dobrym Koncie w Millennium, które zwraca część wydatków kartą.

W którym banku można kupić jednostki funduszy inwestycyjnych bezpośrednio z konta osobistego – podsumowanie i porównanie

1. Najwygodniej i najtaniej kupimy jednostki funduszy inwestycyjnych z konta bankowego w mBanku, MultiBanku, BGŻ Optima oraz BNP Paribas. Proponują one duży wybór funduszy oraz zwalniają z opłat manipulacyjnych w większości towarzystw. Rachunki te są lub mogą być darmowe po spełnieniu niezbyt wygórowanych warunków.

2. Rozbudowane platformy do inwestowania w fundusze inwestycyjne znajdziemy w ofercie m.in. Deutsche Bank, Raiffeisen Bank, Alior Bank oraz City Handlowy – niestety nawet inwestując samodzielnie z konta internetowego w tych bankach, nie będziemy zwolnieni (poza okresami promocyjnymi) z opłat manipulacyjnych.

3. Dostęp do funduszy własnego towarzystwa oferuje wiele innych banków, m.in. BZWBK, Millennium, Pekao, Inteligo czy PKO BP. Jesteśmy jednak wtedy ograniczeni funduszami prowadzonymi przez jedno towarzystwo. Na dodatek nie zawsze banki zwalniają swoich klientów z opłat dystrybucyjnych.

Osobiście inwestuję w fundusze przez Supermarket Funduszy Inwestycyjnych w mBanku oraz platformę BGŻ Optima, ale – jak widać – jest kilka innych miejsc, gdzie kupimy jednostki bezpośrednio z konta bankowego.

Tutaj wszystkie artykuły o funduszach inwestycyjnych.

Warto przejrzeć inne narzędzia finansowe wspomagające oszczędzanie i inwestowanie.

Zapraszam do zapisywania się na bezpłatny, e-mailowy tygodnik Moja Przyszła Emerytura – co niedzielę podsumowanie tygodnia, zapowiedzi oraz coś ekstra.