Lokaty jednodniowe – w którym banku je dostaniemy i czy mają jakiś sens?

Był czas, kiedy nie warto było mieć jakichkolwiek innych lokat niż jednodniowe. Ten czas skończył się w kwietniu tego roku. Rząd uszczelnił system poboru podatku od zysków kapitałowych i praktycznie za każdy rodzaj zyskownej inwestycji musimy odprowadzić podatek Belki.

Ale lokaty jednodniowe nie zniknęły całkowicie z oferty banków. Takie krótkie depozyty można założyć między innymi w IdeaBanku, Alior Banku czy NeoBank. Różnią się one od siebie drastycznie oprocentowaniem i przeznaczeniem. Różnią się również od lokat jednodniowych, które pamiętamy z antybelkowego eldorado. To raczej lokaty nocne (overnight) niż lokaty jednodniowe.

Czy warto korzystać z lokat jednodniowych oraz lokat overnight dla klientów detalicznych?

Od czego zależy oprocentowanie lokat terminowych – kompletny przewodnik

Każdy chciałby zarabiać na swoich oszczędnościach jak najwięcej ponosząc jak najmniejsze ryzyko. Bez ryzyka da się jednak inwestować wyłącznie na kilku gwarantowanych instrumentach – lokatach bankowych, rachunkach oszczędnościowych oraz obligacjach skarbowych.

Niestety ostatnie tygodnie nie były łaskawe dla miłośników bezpiecznego lokowania kapitału – skarb państwa obniżył oprocentowanie obligacji skarbowych, banki płacą mniej na lokatach terminowych. Kończą się okresy promocyjne dla rachunków oszczędnościowych, np. BGŻ Optima i można się spodziewać, że tu też będą spadki.

Dlaczego? Od czego zależy oprocentowanie lokat terminowych i rachunków oszczędnościowych?

Wady i zalety lokat strukturyzowanych na przykładzie mojej ostatniej inwestycji w Kredyt Banku

Nie jestem i nigdy nie byłem wielkim zwolennikiem lokat strukturyzowanych oferowanych przez banki czy pośredników finansowych. Może dają one gwarancję kapitału oraz szansę na zarobek większy niż na zwykłej lokacie, ale z drugiej strony są dla mnie niejasne i skomplikowane, a zysk niepewny. Trudno mi ocenić, czy jakaś konkretna oferta ma sens, czy nie.

Na dodatek wiem, że można w bardzo prosty sposób stworzyć własną lokatę strukturyzowaną dzięki inwestycji w fundusz ETF, akcje wybranej spółki, a nawet fundusze inwestycyjne.

A jednak w maju tego roku natknąłem się na dwie ciekawie zapowiadające się lokaty strukturyzowane Kredyt Banku i w każdą z nich zainwestowałem niewielką kwotę pieniędzy. Jedna z nich kończy się 4 grudnia – wtedy dowiem się, czy coś zarobiłem, czy dostanę tylko zwrot kapitału. Nie muszę czekać do przyszłego miesiąca – tak naprawdę wiem już, czy otrzymam odsetki, czy nie.

Rusza darmowy tygodnik Moja Przyszła Emerytura – zapisz się!

Od jutra rusza internetowy, e-mailowy tygodnik Moja Przyszła Emerytura. Zapisz się, a co niedzielę otrzymasz na swoją skrzynkę e-mailowe wydanie nowego magazynu o oszczędzaniu i inwestowaniu.

Za darmo. Do końca świata!

Oprócz tego – przygotowałem dla każdego prezent. Darmowy e-book z opisem dziesięciu najprostszych sposobów oszczędzania i inwestowania. Do każdego dołączyłem jedną praktyczną wskazówkę. Wszystko na podstawie moich własnych doświadczeń z finansami osobistymi. To gotowe do zastosowania połączenie teorii (przystępnie napisanej) z praktyką.

Jak zapisać się na cotygodniowy newsletter Moja Przyszła Emerytura? Nic prostszego - wypełnij formularz po prawej stronie.

Dlaczego spada oprocentowanie lokat?

Jeszcze kilka tygodni temu bardzo aktywny po stronie depozytów bank Santander Consumer oferował lokatę na 15 miesięcy oprocentowaną na 6,7% w stosunku rocznym. Dzisiaj po tego typu odsetkach nie ma już śladu. Dostaniemy co najwyżej 6,1% rocznie lokując środki na całe 24 miesiące. Oprocentowanie rocznych depozytów spadło do ok. 5,5%.

To nie jedyny potentat na rynku depozytów, który w ostatnich tygodniach spuszcza z tonu. Podobne obniżki muszą przełknąć klienci banków z grupy Getin Leszka Czarneckiego. W przeciągu kilkunastu dni takie marki jak IdeaBank czy Open Finance obcięły odsetki o ok. 1% w stosunku rocznym bez względu na długość depozytu.

Dlaczego spada oprocentowanie lokat? Czy i kiedy możemy oczekiwać odwrócenia tego trendu? Jak zarobić na swoich oszczędnościach więcej na tak trudnym dla klienta rynku?

Czy warto założyć bankowe IKE w pakiecie z polisą inwestycyjną?

Jest pięć zupełnie różnych form oszczędzania na indywidualnym koncie emerytalnym – rachunek oszczędnościowy, obligacje skarbowe, rachunek maklerski, ubezpieczenie oraz fundusze inwestycyjne. Różnią się od siebie między innymi kosztami, poziomem ryzyka inwestycyjnego czy potencjałem zysku. To od nas zależy, jak działać będzie nasze IKE.

Jakby tego było mało, banki oferują również rozwiązania pakietowe, które łączą IKE rachunek oszczędnościowy z planem systematycznego oszczędzania? Warto z nich skorzystać czy lepiej pozostać przy czystym IKE? Takie pytanie zadał mi w komentarzu jeden z czytelników – z przyjemnością odpowiadam.

Dlaczego tak trudno być oszczędnym – dwa podstawowe problemy i dwa potężne rozwiązania

Gdyby ilość naszych oszczędności zależała od tego, jak często słyszymy lub czytamy, że powinniśmy oszczędzać, każdy z nas siedziałby dzisiaj na solidnym kapitale. Bez względu na to, ile zarabia. Gdyby ilość naszych oszczędności zależała od tego, ile razy mówiliśmy sobie czy innym, że od tego miesiąca zaczynamy odkładać (np. na emeryturę), moglibyśmy pewnie wkrótce wygodnie żyć z odsetek.

Niestety to, co myślimy, a nawet to, co mówimy, często nie ma najmniejszego przełożenia na rzeczywistość. Widać to bardzo wyraźnie w świecie finansów osobistych – przecież każdy chciałby czuć się bezpiecznie, nie martwić się o przyszłość, skutecznie oszczędzać i inwestować. Większość z nas tkwi jednak w jakiejś nierównowadze, jeśli chodzi o pieniądze.

Dlaczego nasze ambicje i plany w kwestiach finansowych tak trudno przekuć na rzeczywistość? Dlaczego tak trudno być oszczędnym?

Oprocentowanie dziesięcioletnich obligacji skarbowych spada – czy wciąż warto oszczędzać na IKE obligacje?

Oprocentowanie obligacji skarbowych od kilku miesięcy systematycznie spada. Gdy zakładałem swoje indywidualne konto emerytalne w kwietniu 2012r., dziesięcioletnie obligacje emerytalne EDO dawały 6,5% w pierwszym roku, a potem 2,75% ponad inflację. Już w lipcu 2012r. było to odpowiednio 6% oraz 2,5% marży ponad inflację. W listopadzie skarb państwa po raz kolejny zmienił zasady oprocentowania najnowszej emisji do 5,8% w pierwszym roku oraz 2% ponad inflację w kolejnych dziewięciu latach życia obligacji.

Dlaczego oprocentowanie spada? Czy wciąż warto oszczędzać za pomocą obligacji skarbowych w ramach IKE? Czy założyłbym IKE obligacje, gdybym dzisiaj podejmował decyzję o rozpoczęciu oszczędzania na indywidualnym koncie emerytalnym?

Czym się różni forex od giełdy papierów wartościowych?

Forex to międzynarodowa giełda wymiany walut. Miejsce, gdzie możemy w czasie rzeczywistym zawierać kontrakty na różnicę na parach walutowych, np. dolar / euro, euro / frank, frank / złotówka. Do niedawna używały jej głównie banki do rozliczania swoich klientów, duże międzynarodowe firmy rozliczające się z kontrahentami czy pracownikami w różnych krajach oraz wielcy inwestorzy specjalizujący się w handlu walutami. Dzięki najnowszym narzędziom forex staje się dostępny praktycznie dla każdego.

Nie każdy sobie jednak na nim poradzi. Statystyki pokazują, że zdecydowana większość inwestorów, szczególnie początkujących, traci na nim pieniądze, często duże. Forex jest niezwykle ryzykowny. Zanim podejmiemy jakiekolwiek kroki związane z inwestycją w waluty, warto przyjrzeć się, jak to działa i umieścić wśród innych sposobów inwestowania. Czy rzeczywiście jest to dobre miejsce dla naszych pieniędzy?

Czym się różni forex od giełdy papierów wartościowych, na której możemy handlować między innymi akcjami?

Co to jest forex?

Rynek forex ma tyle samo wspólnego z oszczędzaniem na emeryturę co sprint z maratonem. Niby oba biegi są częścią lekkoatletyki, ale zasady i mechanizmy nimi rządzące są kompletnie odmienne. Forex to instrument finansowy, tak samo jak lokata czy fundusz inwestycyjny – i tu, i tu chodzi o obracanie pieniędzmi, żeby przyniosły nam zarobek. Ale na tym podobieństwa się kończą.

Przyznaję, że ten wpis powstał z ciekawości i nie jest poparty żadnymi doświadczeniami na forexie. Widzę, że ten rynek jest od kilku miesięcy w natarciu. Jeśli ktoś interesuje się finansami, zauważył już pewnie wszędobylskie reklamy firm brokerskich. Chciałbym dowiedzieć się więcej o podstawowych założeniach tego rynku i umieścić go gdzieś wśród innych metod inwestowania.

Inwestycja jako pomysł na prezent

Jak zareagowałaby żona, gdyby pod choinkę czy na rocznicę ślubu zamiast kolejnego urządzenia do domu dostała od nas akcje TVN, jej ulubionej stacji telewizyjnej? Jak zareagowałby nasz chłopak, gdyby zamiast rocznego karnetu na siłownię dostał od nas w prezencie kilka jednostek funduszu ETF? Jak zareagowałyby nasze dzieci, gdybyśmy w prezencie ślubnym kupili im pakiet jednostek funduszy inwestycyjnych lub sztabkę złota?

Zbliża się okres świąteczny, jedna z większych okazji w roku do wręczania sobie prezentów. Ale okazji nigdy nie brakuje przez cały rok. Czy inwestycja to dobry pomysł na prezent dla najbliższych? Czy łatwo coś takiego zorganizować? Czy to lepsze rozwiązanie niż wręczenie gotówki?

Ustawa o IKE / IKZE oraz cztery inne dokumenty, które powinien znać każdy zainteresowany prywatną emeryturą

Kto by się przejmował czytaniem ustawy o trzecim filarze? Komu by się chciało czytać umowę polisy inwestycyjnej? Jaki jest sens zaglądać do listu emisyjnego obligacji skarbowych? Przecież to biurokratyczne dokumenty napisane ciężkim językiem, którego normalny człowiek nie rozszyfruje.

Niedawno odbył się nawet Kongres Języka Urzędowego, na którym m.in. prof.Jerzy Bralczyk promował ideę precyzyjnego, prostego i zrozumiałego języka pism urzędowych. Bo przecież to są ważne rzeczy – z umów, ustaw czy wniosków coś wynika. One mają dla nas znaczące konsekwencje. Nie powinniśmy nad nimi przechodzić do porządku dziennego bez zrozumienia. To nie jest w naszym interesie.

Jeśli interesuje nas oszczędzanie i inwestowanie na własną rękę na emeryturę, warto sięgać do źródeł. Co ciekawe, nie każdy oficjalny dokument jest tak niedostępny, jak nam się wydaje. Przeczytaj o pięciu dokumentach, które powinien znać każdy, kogo interesuje prywatna emerytura, w tym ustawie o IKE / IKZE.

mSaver - opinie o programie automatycznego oszczędzania

Kiedy mBank wprowadzał kilka miesięcy temu system automatycznego oszczędzania mSaver, opinie były podzielone. Z jednej strony doceniono innowacyjność pomysłu. Wcześniej podobne rozwiązanie proponował co prawda CitiHandlowy, ale umarło ono śmiercią naturalną. mBank wyraźnie zaangażował się w promocję swojego nowego produktu, czego drugą odsłonę widzimy w tej chwili. Z drugiej strony szybko pojawiły się głosy krytyczne, związane między innymi z niskim oprocentowaniem rachunku oszczędnościowego, na który trafiają oszczędzane środki.

Jakie są opinie o programie mSaver? Czy warto skorzystać z najnowszej oferty mBanku, mimo że 9% rocznie to oprocentowanie tymczasowe, promocja dla nowych klientów? Przeczytaj argumenty na tak, na nie oraz moją opinię.

5 lekcji z mojej najlepszej i najgorszej inwestycji giełdowej

Nie jestem wyrafinowanym inwestorem giełdowym. Od sierpnia 2008r. inwestuję sporadycznie w spółki na GPW, od niedawna także w fundusze ETF oraz obligacje korporacyjne. Przeznaczam na to niewielką część mojego portfela inwestycyjnego oraz wykonuję transakcje naprawdę rzadko. Myślę o sobie jako drobnym inwestorze średnioterminowym lub długoterminowym.

Nie mam jasno zdefiniowanej strategii inwestycyjnej ani rygorystycznej metody działania. Decyzje podejmuję na podstawie własnej intuicji opartej o mieszaninę obserwacji dłuższych trendów na wykresach, danych ze spółek oraz gospodarki oraz moich doświadczeń z produktami lub usługami firmy. Na więcej nie mam czasu ani ochoty.

Jakie to podejście przynosi efekty? Mieszane. Z jednej strony co roku udawało mi się zamykać pozycje z zyskiem na rachunku inwestycyjnym, z drugiej w tej chwili jestem na większości moich spółek oraz całym portfelu giełdowym na zdecydowanym minusie. Dla wielu z nich jest to okres przejściowy, ale co do jednej z nich praktycznie straciłem już nadzieję. Przeczytaj historię mojej najlepszej i najgorszej inwestycji giełdowej (w jednym) oraz 5 lekcji, które wyniosłem z tej inwestycji. Ucz się na moich błędach!

Informacje o obligacjach korporacyjnych – kompletny przewodnik po źródłach

Gdzie znaleźć podstawowe, darmowe informacje o obligacjach korporacyjnych? Zanim zainwestujemy nasze pieniądze w jakąkolwiek klasę aktywów czy instrument finansowy, naszym obowiązkiem jest dowiedzieć się o nim jak najwięcej. Z jednej strony chodzi o to, żeby zrozumieć najważniejsze pojęcia – nie znając mechanizmu działania, przeznaczenia czy ryzyka związanego z danym narzędziem, działamy trochę po omacku. Z drugiej strony warto porządkować źródła informacji o różnych produktach finansowych, żeby potem w każdej chwili mieć do nich ułatwiony dostęp.

Gdzie znajdziemy przydatne informacje o obligacjach korporacyjnych? Jeśli przymierzasz się do inwestycji w dług przedsiębiorstw lub wejścia na rynek Catalyst, ale wciąż brakuje ci teoretycznej i praktycznej wiedzy, przejrzyj moją listę darmowych źródeł. Naprawdę warto!