Amber Gold – opinie innych i moja

Opinie o Amber Gold są skrajnie różne – od głosów wieszczących rychły upadek tajemniczej firmy z Gdańska po zgoła odmienne zdanie zadowolonych klientów, którym wypłacono na czas i z wysokimi odsetkami ich depozyty.

Nikt, kto systematycznie oszczędza i przygląda się różnym możliwościom ulokowania swoich pieniędzy, nie przejdzie obojętnie wobec oferty Amber Gold. Można u nich dostać o dobre kilka punktów procentowych więcej niż w jakimkolwiek banku. Co ważne, nie ma żadnych warunków typu założenie konta, kupienie planu oszczędnościowego czy wzięcie kredytu hipotecznego. Krytycznym oszczędzającym natychmiast nasuwa się jednak pytanie – czy ich warunki nie są zbyt piękne, by były możliwe?

Jakie są opinie o Amber Gold?

1. Komisja Nadzoru Finansowego

KNF to instytucja nadzorcza polskiego rynku bankowego, która udziela między innymi zezwoleń na działalność banków. Prowadzi również listę ostrzegawczą, na której wskazuje instytucje finansowe, które nie grają zgodnie z jej wytycznymi. Amber Gold jest na tej liście. Przyjmuje depozyty „w celu obciążenia ich ryzykiem”, mimo że nie ma na to pozwolenia. Wykorzystuje do tego lukę w przepisach, która zezwala na podpisywanie tzw. kontraktu lokacyjnego, czyli rodzaju prywatnej pożyczki, choć w w materiałach promocyjnych używa terminu lokata.

W każdym razie nie jest pod kontrolą KNF, a co za tym idzie pieniądze lokowane w Amber Gold nie mają gwarancji Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Banki komercyjne i spółdzielcze odprowadzają do niego drobną część depozytów, które przyjmują. Jeśli jeden z nich upadnie, fundusz zwróci jego klientom do 100.000 euro na osobę. Amber Gold przedstawia swoim klientom własny system zabezpieczeń, oparty o ubezpieczenie depozytów, ale informacje na jego temat są szczątkowe i trudne do zweryfikowania.

2. Maciej Samcik

Prywatną wojnę wypowiedział Amber Gold znany dziennikarz ekonomiczny specjalizujący się w tematyce bankowej Maciej Samcik. Na swoim bardzo popularnym blogu wielokrotnie zwracał uwagę na niekonsekwencje i nieścisłości w ofercie firmy z Gdańska. Regularnie ostrzega przed korzystaniem z jej atrakcyjnej oferty powołując się na opinie KNF, prawników (również w kontekście poprzednich interesów właściciela Amber Gold) oraz ekspertów od rynków finansowych.

3. Piotr Sielicki

Wątpliwości dotyczące działalności Amber Gold zebrał prawnik i doradca finansowy z Krakowa Pior Sielicki. Wiele z nich jest czysto zdroworozsądkowych i chyba właśnie te powinny przemawiać do klientów najbardziej. Firma gwarantuje zyski w wysokości dużo wyższej niż najlepsze lokaty bankowe, ale prawie w ogóle nie informuje o szczegółach swojego modelu biznesowego. Innymi słowy: nie wiemy, na czym ona zarabia, żeby mogła nam wypłacić odsetki. Nie udziela na taką skalę jak banki pożyczek, nie prowadzi rachunków bieżących i kart płatniczych, nie pobiera prawie żadnych opłat.

Jednocześnie ponosi bardzo wysokie koszty promocji i utrzymania swoich placówek. To są gigantyczne kwoty, które trzeba co miesiąc uiszczać w pensjach pracowników, składkach ZUS, czynszach, wydatkach na reklamę, obsłudze systemów informatycznych, itd. Amber Gold niestety nie dzieli się takimi informacjami w sprawozdaniach finansowych czy innych dostępnych publicznie raportach. Unika również kontaktów z mediami. Ma do tego pełne prawo, ale takie zachowanie może budzić uzasadnione obawy, że klienci nie mają dostępu do jakiejś ważnej wiedzy

4. Byli klienci

Nie brakuje opinii przychylnych Amber Gold, szczególnie ze strony klientów, których depozyty się zakończyły i wszystkie obawy o uczciwość i wypłacalność firmy z Gdańska okazały się nieuzasadnione. Otrzymali wysokie odsetki, a na dodatek nie zapłacili podatku od zysków kapitałowych (firma inwestuje w złoto, srebro i platynę, a kruszce podobno zwolnione są z Belki). Same korzyści.

Oczywiście pozostaje pytanie, czy decydując się np. na roczny depozyt teraz, będziemy mieć tyle samo szczęścia. W opiniach o Amber Gold wielokrotnie pojawiają się domysły o budowaniu z pieniędzy klientów niebezpiecznej piramidy finansowej, która utrzymuje się przy życiu dzięki dopływowi nowych środków.

Moje doświadczenia z Amber Gold i opinia

Nie mam w zwyczaju pisać za biurka, dlatego odwiedziłem oddział Amber Gold w Poznaniu, zadałem kilka niewygodnych pytań i założyłem miesięczną lokatę na 1tyś zł (minimalna kwota, minimalny okres). Na szczęście, w przeciwieństwie do FinRoyal, innej firmy działające w podobny sposób, w Amber Gold można lokować bardzo małe kwoty na bardzo krótko.

Kilka dni temu na moje konto wrócił kapitał z odsetkami w wysokości 7,5zł, czyli tyle ile wynosiły należne mi odsetki z lokaty w platynę plus (9% rocznie). Zaskoczyła mnie ilość troski, która towarzyszyła całej transakcji. W czasie trwania depozytu towarowego (tak nazywa się umowa) miałem trzy telefony sprowadzające się do zapytania, czy wszystko u mnie w porządku, otrzymałem pocztą potwierdzenie założenia lokaty, a na zakończenie dostałem jeszcze kolorowy certyfikat ze znakami wodnymi i odręcznym podpisem pracownika firmy.

Piękny certyfikat nie zmienił mojej krytycznej opinii o Amber Gold

Czyli narzekać nie mogę. Zarobiłem i zostałem potraktowany po królewsku, z prawdziwym przepychem. A jednak nie planuję więcej lokować pieniędzy w Amber Gold. Dlaczego nie?

Po pierwsze, mimo formy gwarantowanego depozytu uważam, że produkty Amber Gold należą do inwestycji ryzykownych. Jest to inne ryzyko niż przy zakupie akcji czy funduszy inwestycyjnych. Wynika ono nie z potencjału spadku wartości naszych aktywów, ale z braku informacji o sposobie obracania naszymi pieniędzmi. Jesteśmy zmuszeni uwierzyć firmie na słowo – nie uwiarygodniają jej najważniejsze instytucje systemu finansowego, wiodące media czy jakiś sprawdzony model biznesowy, który moglibyśmy zweryfikować. Pozostaje wiara, że metody działania firmy są prawidłowe, a to dla mnie trochę zbyt mało.

Po drugie, uważam obawy co do stabilności firmy za uzasadnione. Szczególnie niepokojące dla mnie są gigantyczne koszty prowadzenia i promowania interesu (Amber Gold jest wszędzie) przy jednoczesnym braku informacji o modelu biznesowym. A warto wiedzieć, że firma jest głównym udziałowcem nowych linii lotniczych OLT Express, które od niedawna obsługują trasy w Polsce i zagranicą. Nie oceniając samego pomysłu, który może się sprawdzić, bo przecież jakieś zapotrzebowanie na tanie loty po Polsce jest, wygląda na to, że mamy do czynienia z wehikułem inwestycyjnym, który używa depozytów klientów do finansowania ryzykownych projektów biznesowych.

Życzę właścicielom samych sukcesów, a klientom Amber Gold, żeby podejrzenia o to, że firma jest piramidą finansową się nie sprawdziły, ale moich pieniędzy w całym przedsięwzięciu nie będzie.