Ranking IKE w bankach 2012

Ranking bankowych IKE z 2013 roku można znaleźć w tym zestawieniu. Ten ranking dotyczy roku 2012 i oferty przedstawione na tej stronie nie są już aktualne.

Ten ranking IKE składa się z dwóch części. W pierwszej z nich znajdują się oferty niepowiązane z innymi produktami - czysty rachunek oszczędnościowy (lokata) w formie indywidualnego konta emerytalnego. W ich przypadku najważniejsza jest wysokość oprocentowania. Inną istotną informacją jest to, czy jest to oprocentowanie zmienne, czy stałe.

Jako osobną kategorię warto potraktować bankowe IKE powiązane z planami systematycznego oszczędzania. Zmienia to co najmniej dwa ważne parametry konta. Po pierwsze, banki są wtedy skłonne zapłacić więcej za nasze oszczędności przez z góry określony okres (np. oprocentowanie stałe na 5-10 lat). Po drugie, musimy liczyć się z koniecznością kupienia tzw. polisy inwestycyjnej - popularnego, choć drogiego produktu oszczędnościowego.

Zasady IKZE najprościej jak się da

Konia z rzędem temu, kto potrafi prosto wyjaśnić zasady IKZE. Nie sprostało temu zadaniu kilku doradców, z którymi miałem przyjemność rozmawiać w bankach i firmach ubezpieczeniowych. To, że potrafili gadać o indywidualnym koncie zabezpieczenia emerytalnego przez dziesięć minut bez przerwy nie znaczy wcale, że mówili do rzeczy.

Kilka artykułów prasowych, które na temat tego nowego sposobu oszczędzania na emeryturę w trzecim filarze przeczytałem, to też wyjątkowo zagmatwana literatura. Spróbujmy jednak wyjaśnić najprościej jak się da, co to jest IKZE i jakie są jego zasady?

Uwaga! Od 2014 zasady działania IKZE się zmieniły - tutaj szczegóły.

Jak zacząć oszczędzać dzięki innowacjom w świecie finansów osobistych

Ci, którzy nie odkładają pieniędzy, często jako powód takiego stanu rzeczy podają brak wiedzy o tym, jak oszczędzać. Z jakiegoś powodu ich zmysł akumulowania oszczędności nie rozwinął się tak, jak u największych mistrzów tej sztuki. Wystarczy dodać do tego luki w podstawowej wiedzy ekonomicznej oraz skłonność do bieżącej konsumpcji i mamy gotowy przepis na kogoś notorycznie pozbawionego oszczędności.

Jak zacząć oszczędzać w takiej sytuacji? Można skorzystać z kilku innowacji, które pomagają opanować swoje finanse osobiste. Ba, pomagają nawet zacząć oszczędzać. Pojawiły się w ostatnich latach w ofercie banków, firm ubezpieczeniowych oraz niezależnych instytucji. Na czym polegają i czy warto z nich skorzystać?

ING Perspektywa - moja opinia

ING Perspektywa to odpowiedź towarzystwa funduszy inwestycyjnych ING (od lipca 2015 Nationale-Nederlanden) na zwiększone zainteresowanie produktami emerytalnymi. Prace nad tym rozwiązaniem trwały od 2011 roku, a teraz wchodzimy w fazę promowania i sprzedaży. ING Perspektywa to również w pewnym sensie powrót grupy ING do promocji oszczędzania, którą kiedyś kultywował atrakcyjnymi lokatami i kontami oszczędnościowymi banku ING. Materiały promocyjne zachwalają nowy produkt ING jako coś absolutnie nowego na polskim rynku, a do tego charakteryzującego się niskimi kosztami. Ile jest w tym prawdy? Przeczytaj moją opinię o ING Perspektywa.

Jak najlepiej kupić fundusze inwestycyjne?

Rynek sprzedaży funduszy inwestycyjnych jest bardzo zróżnicowany. Można je kupić bez prowizji i innych opłat przez platformę internetową mBanku, a można wpakować się np. w programy regularnego oszczędzania, które inwestując w dokładnie te same fundusze kasują nieporównywalnie więcej. A wysokość opłat ma dla naszych inwestycji kapitalne znaczenie – pomniejszają one bezpośrednio nasze potencjalne zyski (w najgorszym scenariuszu powodują lub pogłębiają straty). Dlatego te same fundusze kupione na dwa różne sposoby mogą przynieść nam bardzo odmienne wyniki. I to jest najważniejszy powód, żeby przed podjęciem decyzji przyjrzeć się, jak kupić fundusze inwestycyjne najkorzystniej.

Asymetria klient - bank

Trafiła mi się super interesująca rozmowa przy okazji wizyty u doradcy ING. Gościowi zepsuł się samochód w drodze do biura, a że ja byłem już niedaleko, namówił swojego szefa – bodajże dyrektora regionalnego, żeby mi przedstawił ofertę w zakresie oszczędzania na emeryturę. Początek był przerażający, bo gołym okiem było widać, że po latach pracy na wysokich stanowiskach człowiek stracił instynkt obsługiwania zwykłego klienta. Brzmiał bardziej jak ktoś, kto robi korporacyjną prezentację, opowiadał o historii ING i całej grupie kapitałowej, jakby to miało w tym momencie jakiekolwiek znaczenie. Później udało mi się przepchnąć rozmowę na bardziej interesujące mnie tory. Najbardziej z całego zdarzenia pozostanie mi w głowie dojmująca refleksja o asymetrii pomiędzy klientem a bankiem. O co mi dokładnie chodzi?

Fundusze obligacji – czy wciąż warto kupować?

Fundusze obligacji to prawdziwe gwiazdy ostatnich lat. Podczas gdy agresywne fundusze akcyjne, a nawet te zrównoważone i stabilnego wzrostu nie mogły zejść z huśtawki, jaką rynki zgotowały inwestorom po kryzysie bankowym w USA, obligacje dawały solidnie i co najważniejsze systematycznie zarobić. Najlepsze fundusze wypracowały ponad 30% zysku przez trzy ostatnie lata, a to sporo więcej niż najwyższej oprocentowane lokaty bankowe. Po ukróceniu lokat antybelkowych w kwietniu tego roku, zainteresowanie tym sposobem inwestowania wzrosło jeszcze bardziej. Ten ruch widać w napływie nowych środków do towarzystw funduszy inwestycyjnych. Czy wciąż warto kupować fundusze obligacji?

Oszczędzanie na emeryturę – inwestycje alternatywne

W serii oszczędzanie na emeryturę było już o bezpiecznym lokowaniu pieniędzy, inwestowaniu w fundusze oraz giełdzie papierów wartościowych. Z tych trzech wątków można złożyć bardzo ciekawy i zróżnicowany portfel finansowy, który połączy bezpieczeństwo z szansą na ponadprzeciętne zyski. Znajdą się jednak tacy, dla których to wciąż zbyt mało. Szukają kolejnych okazji do zarobku, kolejnych klas aktywów, które będą na nich pracować. Na szczęście nie brakuje dla nich niszowych propozycji, które często noszą zbiorczą nazwę inwestycje alternatywne. Co to takiego i czy warto się nimi zainteresować w kontekście oszczędzania na emeryturę?

Jak oszczędzać – na którym poziomie wtajemniczenia jesteś?

Jak oszczędzać to często zadawane pytanie. Może je zadać ktoś, kto potrzebuje porady, jak zacząć odkładać pieniądze, które do tej pory głównie przejadał. Może je zadać też ktoś, kto poszukuje najbardziej optymalnych na tą chwilę rozwiązań na rynku dla swoich wolnych środków. To dwie różne motywacje. Z moich obserwacji wynika, że w organizowaniu swoich oszczędności ludzie dzielą się na dokładnie trzy grupy. W zależności od poziomu wtajemniczenia. A na jakim poziomie wtajemniczenia jesteś Ty? Sprawdź się!

Czy plany oszczędnościowe Skandia, Aegon, Generali to dobry sposób na oszczędzanie - za i przeciw

Mogę iść z każdym o zakład, że jeśli przeciętny Kowalski wstąpi do jakiejś instytucji finansowej po poradę w kwestii długoterminowego oszczędzania, doradca zaproponuje mu w pierwszej kolejności plan systematycznego oszczędzania w polisie inwestycyjnej, np. Skandia, Generali, Nordea, Axa, AmplicoLife lub Aegon. Skąd to wiem? Bo sporo na takie spotkania od niedawna chodzę i jest to praktycznie odruch bezwarunkowy każdego pracownika banku lub pośrednika finansowego. Na hasło systematyczne oszczędzanie albo oszczędzanie na emeryturę, jest tylko jedna reakcja – plan systematycznego oszczędzania w polisie. Tylko czy oszczędzanie poprzez polisy inwestycyjne to naprawdę tak dobre rozwiązanie?

IKE i IKZE w ING – warto czy nie warto?

ING ma w swojej ofercie IKE i IKZE w postaci dość specyficznej konstrukcji z polisą inwestycyjną. Niespecjalnie ją promuje, więc poznałem jej szczegóły aranżując wizytę u doradcy z własnej inicjatywy. Założenie było takie, żeby wyjść trochę poza stały zestaw banków, które ostro się reklamują (np. Getin czy Deutsche Bank) i wyszperać coś ciekawego, a mniej znanego. Czy IKE lub IKZE w ING to coś wartego naszej uwagi w kontekście oszczędzania na emeryturę?

Oszczędzanie na emeryturę poprzez inwestycje na giełdzie

W poprzednich odcinkach cyklu o tym, jak oszczędzać na emeryturę, opisałem sposoby na oszczędzanie bez ryzyka oraz bardziej ryzykowne oszczędzanie poprzez inwestycje w fundusze i polisy inwestycyjne. Brak ryzyka (np. przy lokatach czy obligacjach) łączy się niestety z dość niskim oprocentowaniem, które w najlepszym wypadku pozwalają ochronić wartość pieniędzy przed inflacją i dodać 1-2%. Fundusze nie gwarantują wartości kapitału (można stracić), ale mają też dużo wyższy potencjał zysku niż bezpieczne metody. Bezpośrednie inwestycje na giełdzie pozwalają zarobić jeszcze więcej (i szybciej), ale ryzyko straty też jest dużo większe. Można je prowadzić zresztą bez płacenia podatku od zysków kapitałowych w trzecim filarze dzięki IKE w rachunku maklerskim. Czy warto spróbować swoich sił na GPW w kontekście budowania kapitału na przyszłość? Jaka jest skala trudności tego sposobu na oszczędzanie? Jak ustrzec się błędów?

IKE - porównanie oferty banków 2012

Porównanie IKE obecnych w tej chwili na rynku to nie lada wyzwanie. Pod konstrukcją indywidualnego konta emerytalnego kryją się przecież tak różne produkty jak rachunki oszczędnościowe (lokaty), obligacje, fundusze inwestycyjne, ubezpieczenia z funduszem kapitałowym oraz rachunki maklerskie. Jak porównać w jednym zestawieniu tak różne rodzaje IKE?

Oszczędzanie na emeryturę – czy warto inwestować w fundusze?

W pierwszym odcinku serii oszczędzanie na emeryturę znalazło się pięć sposobów na budowanie kapitału na przyszłość bez ryzyka, między innymi lokaty terminowe. Gwarantują one bezpieczeństwo naszych pieniędzy, gdyż praktycznie wykluczają stratę, ale w zamian oferują ograniczone zyski. Na najlepszych ofertach zarobimy tyle, żeby ochronić pieniądze przed inflacja i może dodać realne 1-2%. To lepsze rozwiązanie niż trzymanie pieniędzy pod poduszką albo jej natychmiastowe konsumowanie, ale wielu oszczędzających chciałoby trochę lub dużo więcej.

W tej sytuacji ich oszczędzanie na emeryturę musi przekształcić się w inwestowanie na emeryturę. Oto trzy sposoby na budowanie kapitału na przyszłość dla akceptujących ryzyko nieodłącznie związane z funduszami inwestycyjnymi: