Lokata IKE 7,5% w SBRziR – czyli właściwie gdzie?

Spółdzielczy Bank Rzemiosła i Rolnictwa ma fajną stronę internetową oraz najwyżej oprocentowaną lokatę IKE na rynku. Daje 7,5% w stosunku rocznym, czyli 3% więcej niż np. zupełnie przyzwoite w tej kategorii 4,5% multiBanku.

AKTUALIZACJA 21 listopada 2015 / Komisja Nadzoru Finansowego zapowiedziała złożenie wniosku do sądu o upadłość tego banku. SK Bank przestał istnieć.

Jeśli ktoś szuka pewnego zysku bez podatku Belki, wygląda na to, że lepszej oferty dla swoich pieniędzy z trzeciego filaru nie znajdzie. Jedyny problem – co to właściwie jest Spółdzielczy Bank Rzemiosła i Rolnictwa?

To jeden z ok. 600 banków spółdzielczych w Polsce. A co to są banki spółdzielcze? Są to lokalne instytucje bankowe, często z bardzo długą tradycją, które działają na podstawie prawa spółdzielczego. Czyli są spółdzielniami prowadzącymi działalność bankową. I tu nasuwają się dwa pytania:

1) Czym banki spółdzielcze różnią się od SKOK-ów – spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych?

Podlegają prawu bankowemu. To przekłada się na przykład na udział w Bankowym Funduszu Gwarancyjnym. Nasze lokaty w bankach spółdzielczych są zwracane w przypadku upadłości do wysokości 100,000 euro na osobę. Banki spółdzielcze są również pod ściślejszą kontrolą Komisji Nadzoru Finansowego.

2) Czym banki spółdzielcze różnią się od komercyjnych?

Formalnie tym, że są zorganizowane na zasadach prawa spółdzielczego. Jest w ich statusie zapis o koncentrowaniu się nie tylko na maksymalizacji zysków, ale przede wszystkim dbaniu o interesy swoich członków oraz lokalnej społeczności, w tym poprzez działalność społeczną czy edukacyjną. Lista pozabankowych przedsięwzięć SBRziR jest dość imponująca.

Jeśli chodzi o ofertę i jakość obsługi, banki spółdzielcze upodabniają się do banków komercyjnych. Osobiście mam doświadczenia z lokowaniem pieniędzy w Wielkopolskim Banku Spółdzielczym i nie zauważyłem żadnych różnić w jego działaniu. Zauważyłem za to, jaką przemianę przeszedł ten niewielki bank, unowocześniając swoją stronę (włącznie z obsługą online), oddziały i promując nową nazwę handlową, neoBank.

Wracając do Spółdzielczego Banku Rzemiosła i Rolnictwa, ma on swoją siedzibę w Wołominie (kto zna historię polskiej przestępczości zorganizowanej ostatnich lat, wie, że ta nazwa nie pomaga budować zaufania) oraz 29 placówek, w tym kilka w Warszawie. Jest zrzeszony w Banku Polskiej Spółdzielczości, drugim obok Spółdzielczej Grupy Bankowej banku zrzeszającym banki spółdzielcze. Oferuje obecnie 7,5% rocznie (zmienne) na lokacie IKE.

Problem numer jeden. Czy da się to założyć przez internet? Dzwonię na infolinię, oczekując standardu znanego mi z banków komercyjnych, ale trochę przestraszona pani odsyła mnie do jakiejś placówki. Dzwonię do placówki i trochę pewniejsza siebie pani rozwiewa moje wątpliwości – „musi pan przyjechać, bo jak podpiszemy umowę?”. Czyli jest to oferta dla ludzi z Wołomina, Warszawy i kilku innych miejsc, gdzie znajdują się placówki.

Problem numer dwa. Przy zmiennym 7,5% rocznie, podstawowe pytanie brzmi, kiedy można się spodziewać zmiany. Pani nie potrafi udzielić wiążącej odpowiedzi na temat metod ustalania oprocentowania oraz daty jego zmiany. Decyzje zapadają na górze i nikt nie zna dnia ani godziny. I to jest akurat prawda – to zarząd decyduje o zmianie oprocentowania na podstawie oceny kilku wskaźników ekonomicznych (np. stopy procentowe) i nie musi właściciela IKE o tym informować. Musi wywiesić informację w placówkach.

Problem numer trzy. Czy są jakieś opłaty? Tak - 5zł za każde rozpoczęte półrocze (sic!) za prowadzenie rachunku oraz 100zł w przypadku wypłaty transferowej lub zwrotu pieniędzy przed upływem 12 miesięcy od podpisania umowy.

-------

AKTUALIZACJA 21 listopada 2015 / Komisja Nadzoru Finansowego zapowiedziała złożenie wniosku do sądu o upadłość tego banku. SK Bank przestał istnieć.